新版“跨境理财通”首月：开户爆火！新增投资者环比大幅飙升超9倍

单月新开户人数(shù)创新高。

新版“跨境理财通”火(huǒ)了！

4月23日，中国人民银(yín)行广东省分(fēn)行披(pī)露2024年3月跨(kuà)境理财通业(yè)务情况，这也(yě)是新版“跨境理财通(tōng)”实施后的首个完整月。

根据披(pī)露的数据，当月，粤港澳(ào)大湾区参与(yǔ)“跨境(jìng)理财通”的个人投资(zī)者新增24288人，新增人数较2月份（新增2391人）环比大幅增长了9.16倍，单(dān)月新开户人数创(chuàng)新高。

试点银行积极布局

2月26日，新版“跨(kuà)境理财通”正(zhèng)式实施。相比过去的1.0版，新版“跨境理财通”不仅(jǐn)降低了投资者准入条件(jiàn)、提高了个(gè)人投资者额度，同时还拓宽了(le)业务试点范围，更好满(mǎn)足大湾区居民多样化投资需求(qiú)。

试点银(yín)行积极推出具有竞争力的产品，尤其是对于港澳(ào)银行来说(shuō)，这是一个抢占大湾区业务“高地”的重大机遇。

汇丰中国副(fù)行长兼大湾区办公室总(zǒng)经理陈庆耀对第一财经记者表(biǎo)示(shì)，在新版实施细则落地后，汇丰全面升级了(le)“跨境理财通”服务，目(mù)前汇丰共可为(wèi)南北向投资(zī)者提供约250个涵盖低至中高风险的产品，同时也(yě)加强(qiáng)了(le)基金组合的选择，为客(kè)户提供逾100个(gè)投资国际及亚洲市场的基金，协(xié)助(zhù)南向投资者实现投(tóu)资(zī)组合的多(duō)元化及国际化。

同时，陈庆耀也(yě)表示，“跨境理财通”的(de)启动进一步加快了(le)汇丰(fēng)整合粤港两地(dì)产品和服务资源的步(bù)伐，并推动银行与(yǔ)集(jí)团的证券、资管等(děng)机构以及(jí)外部合作伙伴(bàn)更紧密的联动，以(yǐ)综合银行服务客户。

星展银行（香港）是第一批推(tuī)出(chū)“跨境理财通”的银行，也是首(shǒu)家在“跨境理财通(tōng)”计划下拥有三家“南向通”合(hé)作伙伴的银行。

星展银(yín)行相关负责人在接受第一(yī)财经记者采访时(shí)表示，新版(bǎn)“跨境理财通”下，星(xīng)展银行(xíng)为南向通投资(zī)者提(tí)供超过220种理财产品(pǐn)，包(bāo)括逾160只基金、50只债券产品和11种(zhǒng)不同货币的存款产品，其(qí)中新增(zēng)的基金及债券产品数目(mù)超过100只。

“除了传统的定(dìng)期(qī)存款，我们新(xīn)增了更多收益型产品，例如债券，年限在(zài)10年以内，收益率范围(wéi)通常在(zài)4%至(zhì)5.5%之间。另外，我们还有存款证产品可供选择，这类产(chǎn)品通常(cháng)具有较低的风(fēng)险，并提供(gōng)一定的收益保证，十分适(shì)合那些寻求(qiú)相对稳(wěn)定收益的投(tóu)资者(zhě)。”该负责(zé)人说。

内地投(tóu)资者人数反超港(gǎng)澳投资者

截至3月底，新版(bǎn)“跨境理财通”满(mǎn)月，根据中国人民银行(xíng)广东省分行披露的数据，当月，粤港澳大湾区(qū)参与“跨境理财(cái)通”的个人投资者新增24288人。

新增的人数主要体(tǐ)现在(zài)南向通上。数据显示，当月，港澳地区新(xīn)增1051人参与(yǔ)北(běi)向通，银行办理北向(xiàng)通(tōng)资金跨境汇划业(yè)务454笔，跨(kuà)境汇划金额0.18亿元；内(nèi)地新增23237人参(cān)与南向通，银行办(bàn)理南向通资金跨境汇划业务20120笔，跨境汇划金额130.88亿元。

截(jié)至2024年3月末，粤港澳大(dà)湾(wān)区参与“跨(kuà)境理财通”个人(rén)投资者9.77万(wàn)人，包括港澳投资者4.74万(wàn)人，内地投资者 5.03万(wàn)人(rén)，涉及相关资金跨境汇划6.98万(wàn)笔，金额283.89亿元(yuán)。

从(cóng)内地与港澳业(yè)务情况来看，3月份，内地与(yǔ)香港间往来的“跨境理财通(tōng)”业务笔数18518笔，跨境汇划金额121.93亿(yì)元，占汇(huì)划总额的93.03%；内地与澳门间(jiān)往来的“跨境理财(cái)通”业务(wù)笔数2056笔，金额9.13亿元，占汇划总额的(de)6.97%。

截至(zhì)2024年3月末，内地(dì)与香港(gǎng)间往来的“跨境理财通”业(yè)务(wù)笔(bǐ)数(shù)5.88万笔，跨境汇划额268.57亿元，占汇划总额(é)的94.60%；内地与(yǔ)澳门间往来的(de)“跨境理财通”业务笔数1.10万笔，跨境汇划(huà)额15.32亿元，占汇划(huà)总额的5.40%。

从大湾区内地业务来看，当月，广东辖区（含广州、东莞、佛山、珠海、江门(mén)、中山、惠州、肇庆，下同）与港澳间(jiān)往来(lái)“跨境(jìng)理财通”业务汇(huì)划金额65.99亿(yì)元(yuán)，占跨境(jìng)汇划总额的50.35%，其中北向(xiàng)通业务占比0.12%，南向通业务(wù)占比99.88%。深圳(zhèn)与港(gǎng)澳(ào)间(jiān)往来“跨境理财通(tōng)”业(yè)务汇划金额65.06亿元(yuán)，占跨境(jìng)汇划总额(é)的49.65%，其中北向通业务占比0.15%，南向通业务占曾多次宣布停播，千万级头部网红被捕，背后公司股价已暴跌96%！连跌5年的A股揭秘，地产龙头云集(zhàn)比99.85%。

在大湾区内(nèi)地九市中，深圳、广州(zhōu)、珠海、佛山四市(shì)是“跨境理财(cái)通”业务的(de)主力，截至2024年3月末，上述四市“跨境理财(cái)通”业(yè)务汇划金额占比为(wèi)83.84%。

“南向(xiàng)通”投资大多流向(xiàng)存款(kuǎn)类资产

新版“跨境理(lǐ)财通”推出后，市场反应热烈，开户情况火爆，尤其是南向高收益存款产品备受关注。多家试点银行推出(chū)了开(kāi)户优惠活动，如美元定存优惠年(nián)化(huà)利率高达10%、人民币定存优(yōu)惠年利(lì)率达到6%等。

尽管优惠活动(dòng)仅限(xiàn)于期限(xiàn)较短的存款产品（如3个月(yuè)），但其远高于市场平均水平的高利率吸引了大量投资者的关注。

数(shù)据显示，在投(tóu)资持仓产品方(fāng)面，截至2024年3月末(mò)，参(cān)与“跨(kuà)境理财通”曾多次宣布停播，千万级头部网红被捕，背后公司股价已暴跌96%！连跌5年的A股揭秘，地产龙头云集的(de)个人投资者购买投资产品市值余额为164曾多次宣布停播，千万级头部网红被捕，背后公司股价已暴跌96%！连跌5年的A股揭秘，地产龙头云集.41亿元。

其(qí)中，北向通项下，港澳个人投资者持有境内投资产品(pǐn)市值余额为2.01亿元，包含理财产品1.22亿元、基金产品0.79亿(yì)元；南(nán)向通项下，内地个人(rén)投资者持有港澳投资产品市(shì)值余额为162.4亿元，包含投资(zī)基金2.24亿元、债券(quàn)0.25亿元、存款(kuǎn)159.91亿元。

陈庆耀在(zài)接受第一财经采访时也(yě)表示，根据过(guò)去一年的观察发现，客户中“南(nán)向(xiàng)通”投资大多(duō)流向存款类资产，“北向通”投资(zī)则倾向(xiàng)选(xuǎn)择混合型基金和债券型基金等产品，分(fēn)散投资本地(dì)市场的风(fēng)险。

“在当前市场不确(què)定性增加(jiā)的(de)情况下，人(rén)们的风(fēng)险防范意识有所增强。越(yuè)来越多高净值客户重新审视资产的安全性，理财态度和过去相比变得更偏稳健，希望通过(guò)多元化的资产配(pèi)置分(fēn)散风险，实现(xiàn)财富的保值增值。”陈庆耀(yào)说。

“我们(men)也留意到在市场波动及低息环(huán)境下，内地(dì)客户开始(shǐ)对高息定存或固定收益(yì)的金融产品有(yǒu)一定(dìng)的需求。”上(shàng)述星展(zhǎn)银行负责人说，新版“跨境理财通”推出后，大湾(wān)区内投资者的跨境理财需求得到了进一步释放，星展银行香港的开户人数和(hé)投资规模都有显著增长(zhǎng)。

不过(guò)，陈(chén)庆耀(yào)同时(shí)表示，随(suí)着美国(guó)今年进(jìn)入降息周期(qī)以及更(gèng)多产品在“跨境理财通2.0”实施(shī)后被纳入销售范围，预(yù)期客户的(de)投资将(jiāng)更趋多元，更多地配(pèi)置不同类型的产品以平衡风险与回报。

“北向(xiàng)通”潜力尚待进一步(bù)挖掘

另外，从中国人民银行广东省分行披露的数据(jù)可以发现，南向通的投资热度要远远高(gāo)于北向通。

对此，上述星(xīng)展银行负责人分析，息差及投资环境因(yīn)素应(yīng)是主要影响因素，因港元与(yǔ)美元挂钩，过去一年，美国大幅加息及(jí)使美元走强令美元资产需求节节上升，国内客户对全(quán)球配(pèi)置需求(qiú)增(zēng)加。

星展银行负责人建议，随着“跨境理财(cái)通”的推进，可以进(jìn)一步(bù)挖掘“北向通”的潜力，包括提升政策宣传和推广、再进一步(bù)拓宽“北向通”投资理财产品(pǐn)的范(fàn)畴，以及进一步简化跨境投资和资金流(liú)动的(de)流程，以吸引更多的投资(zī)者和资金。

同时(shí)，也有越来(lái)越多机构(gòu)表示希望能够拿到“跨(kuà)境理财通(tōng)”的“入场(chǎng)券”。瑞(ruì)银(yín)基金销售（深圳）有限(xiàn)公司(sī)总经(jīng)理(lǐ)何(hé)秀鸿对第一财经表示，虽然目前该机构还不能直接参与“跨境理财(cái)通“，但已经在与有资格且有兴(xīng)趣参与此项目的公司探讨潜在合作。

“一些本土(tǔ)的金融机构缺(quē)少海外的(de)经验以及如何去服务不同市场客户(hù)的经(jīng)验，我(wǒ)们可以分享瑞银的财富管(guǎn)理经验(yàn)。我们希望能够暂时通过(guò)这样(yàng)的方(fāng)式加入(rù)到‘跨境理财通’的计(jì)划当中。”何秀鸿说。

此外，何秀鸿也(yě)建议，在“跨境理财通(tōng)”中，可以对不同风险类别的资(zī)产设立不(bù)同的额度。例如，风(fēng)险较低的资产类别（如债券基(jī)金）可以适度加大投资额度，一方面可(kě)以加强风险控制，另一方面也可促进交易量。

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