金融监管总局发文！事关绿色保险

绿色保险未来三年、六(liù)年怎么做？

4月25日，金融监管总局(jú)发布了《关于推动绿色保险高质量发展的指导意(yì)见》（下称《意见》）。明确提出两个阶段的主(zhǔ)要(yào)目标，同时(shí)在负债端提(tí)出提升社会(huì)应对(duì)气(qì)候变化能(néng)力、保障绿色低(dī)碳科技(jì)创新、推动能源绿色低碳转型(xíng)等(děng)9项重点工作任务，在(zài)投资端则(zé)明确了(le)完善绿(lǜ)色(sè)投资(zī)管理(lǐ)体系、强化保险资金绿色发展支持等(děng)3项重点工(gōng)作任务。

分阶段明确发展目标

2022年11月，原银保监会发布(bù)了《绿色保险业务统计制度(dù)的通知》（下称《通知》），首次对“绿色保险”进行了明确定义，即保险业在环境资源保护与社会治理、绿色产业运行和绿色生(shēng)活消费等方面提供风险保障和资金支持等经济行为的统称。

此次(cì)《意见》进一步分(fēn)两大阶段(duàn)确定了绿色保险的(de)发展目标。具体来看，到2027年，绿色(sè)保险政策支持体系比较完善，服务体系初步建立，风险减量服务与管理机制得到(dào)优化，产品服务创(chuàng)新能力得到增强(qiáng)，形成一批具有典型示范意义(yì)的绿色(sè)保险服务模式，绿(lǜ)色保险风险保障(zhàng)增速(sù)和保(bǎo)险资金绿色投资增速高于(yú)行业整(zhěng)体增速，在促(cù)进经济社会绿色转(zhuǎn)型中的作用得到增(zēng)强(qiáng)。

到2030年，绿色保险发展取得(dé)重要进展(zhǎn)，服务体系基本健全(quán)，成为助力经济社(shè)会全面绿色转型的重要金融手段，绿色(sè)保险风(fēng)险保障水平(píng)和保险资金绿色投资规(guī)模明显提升，社会各界对绿色保险的满(mǎn)意度、认可度明显提升，绿色保(bǎo)险发展市场影(yǐng)响力显著增强。

金融监管总局有关司局负责人表示，此前的《通(tōng)知》为绿色保险发展打下扎实基础，但通(tōng)过调研，“我们发现市场主体(tǐ)对绿色保险(xiǎn)发展原则、目标任务的认识仍需(xū)进一步统一，在推动发展方向、激励约束政策(cè)、监督评(píng)价体系、信息共享机制等方面亟需政策(cè)引领和支持(chí)。”

从(cóng)九大领域强化绿色保险保(bǎo)障

根据《通知》，绿色保险在负债端包括保险机构围绕绿色低碳、可(kě)持续发(fā)展提供的保险(xiǎn)产品和服务。

《意见》进一步为保险机构的业务开展指(zhǐ)明了方向，总的(de)来看，包括提升社会应对(duì)气候变化能力、保障(zhàng)绿色低碳科技创新、推动能源绿色低碳转型、推进碳汇能力巩固(gù)提升(shēng)、支持(chí)绿色低碳全民行动、提高企业环境污染防治水平(píng)、服(fú)务(wù)工业领域绿色低碳与绿色制造工(gōng)程发展、推(tuī)进城乡(xiāng)建设节能降碳增效、助(zhù)力交通运输绿色低碳发展这九方面的任务。

为提升(shēng)社会应对气候变化能力，《意见》明(míng)确(què)要加快发展气候保险(xiǎn)和推动巨灾保险覆盖面。一段时间来，政策层对此部署颇多。以巨灾保险为例，今年3月(yuè)，金融监管总(zǒng)局联合财政部印发了《关于扩大城(chéng)乡居民住宅巨(jù)灾保险(xiǎn)保障范围进一步完(wán)善巨灾保险制度的通(tōng)知》，要求提升(shēng)基本保险金(jīn)额，实现巨灾保险基本保险金额翻倍，由城镇居(jū)民住(zhù)宅每户5万元、农村居民(mín)住宅每户2万元，提升至城镇居(jū)民住宅每户10万元(yuán)、农村居民住(zhù)宅每户4万元(yuán)。此次《意见(jiàn)》在此提(tí)出要扩大巨灾(zāi)保险覆盖面，同时(shí)，运用再(zài)保险有效分散风险，研究探索通过(guò)巨灾债券等新型风险转(zhuǎn)移方式拓(tuò)宽风险分散(sàn)渠(qú)道，推动形成多(duō)层次多维度的巨灾风险分散体系，提升行业巨灾风险承担能力。

“在保(bǎo)险保障方面，《指导意见》鼓励(lì)保险公(gōng)司积极(jí)围绕服务经济社会发展全面绿色转(zhuǎn)型，聚焦生态文明建设重点领域、重点行业提供有针对性的风险保障方案(àn)，为生态优先、绿色低碳的高质量发展保驾护航。”金融监管总局有关(guān)司局负责人表示。

当前交通运输行业是绿色低(dī)碳转型的重点之一，《意见(jiàn)》一方面从消费端(duān)明(míng)确(què)，要积极为新能(néng)源汽车、电动自行车、共享单车等提供保险保障，推(tuī)动绿色低碳出行。另(lìng)一方(fāng)面则从供给端明(míng)确要助力交(jiāo)通运输绿色低碳发展。包(bāo)括围绕新(xīn)能源汽(qì)车、智能网联汽车(chē)、轨道交通(tōng)等领域发展，为研发(fā)、制造、应用等环节提供保险保障；围绕低空经济、多(duō)式(shì)联运、绿色配送等领(lǐng)域提供适配的保险保障方案；围绕(rào)绿(lǜ)色交通基(jī)础(chǔ)设施建设(shè)，为规划(huà)、建设、运(yùn)营和维护提供综(zōng)合(hé)性风险保障方案三方面的具体工(gōng)作。

在投资端，《意见》则提出了完善绿色投(tóu)资(zī)管理体系、强化保险资金绿色发展支持、加(jiā)强绿色投资流程管理这3项重点(diǎn)工作任(rèn)务。

其中，在保险资金运(yùn)用(yòng)方面，《意见》指出，要充分发挥保险(xiǎn)资金长期投资优势，在风险可控、商业可持续(xù)的前提(tí)下，加(jiā)大绿(lǜ)色债(zhài)券配置，提高绿色产(chǎn)业投资力度(dù)。坚持资产负债匹配原则，积极运用保(bǎo)险资产管理产品(pǐn)等工具(jù)，加大对(duì)绿色、低碳、循环经济等领域金融支持力度，逐步提升绿色产业领(lǐng)域资产配置。

强化监管引领，加大政策支持

《意见》要求加强行业(yè)主体绿色保险经(jīng)营管理能力支撑(chēng)，对此，《意见》提出要(yào)强(qiáng)化主体(tǐ)责任、加大资(zī)源投入、提升风控能力、健全服务体系。

在资源投入方面(miàn)，《意见》明确，各保险企(qǐ)业要制(zhì)定绿色保险工作规划，在经营战略、业(yè)务管理(lǐ)等方面给予差异化支持政策。加(jiā)强绿色保险培训(xùn)，充实专业人才储备。探索设立绿色保险专(zhuān)业(yè)部门(mén)、特色分支机构、创新实验室等(děng)专门机构，积极应用新科技(jì)、新技术，提高碳管理数字化水平(píng)。实行绿色办(bàn)公(gōng)、绿色运营、绿色采购、绿色出行等，提(tí)高绿色运营水平。

为保障各项部署贯(guàn)彻落实，《意见(jiàn)》提出(chū)未(wèi)来要加强监管引领，逐步(bù)优化(huà)绿色保险偿付能力计算规(guī)则(zé)。完善保(bǎo)险资金运用政策，加强(qiáng)对保险资金绿色投资的支持(chí)力度。优化绿色(sè)保险产品备案管理，鼓励探索建立(lì)区域性的绿色保险产品创新保护机制。完善绿色保险(xiǎn)业务领域相关(guān)制度规范。加强绿色保(bǎo)险经营情况监(jiān)管评(píng)价，将结果纳(nà)入偿付能力监管、非现场监管等工作体(tǐ)系(xì)，探索差异化分类监(jiān)管，强化监管正向激励作用。

同时，《意(yì)见(jiàn)》还明确，全行业要(yào)加强(qiáng)与各业务主管部门、地方政府部门等(děng)沟通协调，积(jī)极争(zhēng)取(qǔ)财政、税收、资金等方(fāng)面的政策(cè)支持，强化数据(jù)交流共(gòng)享，共同推进绿(lǜ)色保险高质量发展。加(jiā)大京津(jīn)冀、长(zhǎng)三角、粤港澳大湾区以及成渝地区(qū)双城经(jīng)济圈等重点区(qū)域绿色保险业务创新和服务协同，支持绿色金融(róng)改革创新试验区绿色(sè)保险试点建设与推广(guǎng)，打造(zào)多层次(cì)、广覆(fù)盖、差异化的绿色保险发展体系。

责编：李丹

校对：冉燕青

2024证券时报“寻找创(chuàng)投(tóu)‘金鹰(yīng)’、发现企业‘新苗’”计(jì)划(huà)隆重启(qǐ)幕，点亮(liàng)时(shí)代梦想、绽放时代光(guāng)芒。

点击海报(bào)即(jí)可报名，速戳↓↓↓

绿色保险未来(lái)三年、六年(nián)怎么做(zuò)？

4月25日，金融监管总局发布(bù)了《关于推动绿色保险高质量发展的指导意见》（下(xià)称《意见》）。明(míng)确提出两个阶段的主要目(mù)标，同时(shí)在(zài)负(fù)债端提出提升社会应对气候变化能力、保障绿色低碳科技(jì)创新、推动能源绿色低碳转(zhuǎn)型等9项重点工作任务，在投资端则明确了(le)完善绿色投资管理体系、强化保险资金绿色发展支持(chí)等3项重点工作任务。

分阶段明确发展目标

2022年11月，原银保监会发布了(le)《绿(lǜ)色保险业务统计制度(dù)的通知》（下称(chēng)《通知(zhī)》），首次对“绿(lǜ)色保(bǎo)险”进行了明确定义，即保险业在环境资(zī)源保(bǎo)护与社会治理、绿色产业运行和绿色生活消费等方(fāng)面提(tí)供风(fēng)险保障和资金支持等经济行为的统称。

此次(cì)《意见(jiàn)》进一步分两大阶段确定了绿色保险的发展目标(biāo)。具体来看，到2027年，绿色保险政策支(zhī)持体(tǐ)系比较完善，服务体系初步建立(lì)，风险减量服务与管理(lǐ)机制得到(dào)优化，产品服务创(chuàng)新能力得(dé)到增(zēng)强(qiáng)，形成(chéng)一批具有典型示范意义的绿色保险服务模式，绿色保险(xiǎn)风险保障增速和保险资金(jīn)绿色投资增速(sù)高于行(xíng)业整体增速，在(zài)促进经济社会(huì)绿色转型中的作用得到增强。

到2030年，绿色保险(xiǎn)发展取得重要进展，服务体系基本健全，成为助力经济社会全面绿色转型的重要(yào)金融手段，绿色保险风险(xiǎn)保障(zhàng)水平和保险资(zī)金绿色(sè)投资规模明(míng)显提升，社会各界对绿色保险的满意度、认可度明显提(tí)升，绿色保险发展市场影响力显(xiǎn)著增强。

金融监(jiān)管总局有(yǒu)关司局负责人表示，此前的《通知》为绿色保险发展打下扎实基础，但通过调(diào)研，“我们发现市场(chǎng)主体对绿色保险发展原则、目标任务的认识仍(réng)需进一(yī)步统(tǒng)一，在(zài)推动发展方(fāng)向、激励约束政策、监督评(píng)价体系、信息共享机(jī)制等方面(miàn)亟需政策引领和支持。”

从九大(dà)领域(yù)强化绿色保险保障

根据(jù)《通(tōng)知》，绿色保险在负债端包括保险机构(gòu)围绕绿色低碳、可持续发(fā)展提供的保险产品和服务(wù)。

《意见》进一步为(wèi)保险机构的业(yè)务开展(zhǎn)指明了方向，总的来看，包括提升社(shè)会应对气候变化能力、保障绿色低碳(tàn)科技创新、推动能源绿色低碳(tàn)转型(xíng)、推进(jìn)碳汇能力巩(gǒng)固提升、支持绿色(sè)低碳全民行动、提高企业环境污染(rǎn)防治(zhì)水平、服务工业领域绿色低碳与绿色制(zhì)造工程发展、推进城(chéng)乡建设节能(néng)降碳增(zēng)效、助力交通运输绿色(sè)低碳发展(zhǎn)这九方面的任务。

为提升社(shè)会应对气候变化能力，《意见》明确要加快发展气候保险和推(tuī)动巨灾(zāi)保险覆盖面。一(yī)段时间(jiān)来，政策层(céng)对此部署颇多。以巨(jù)灾保险为例，今年(nián)3月，金融监管总局联(lián)合财政部印发了《关于扩大城乡居民住宅巨灾保险保障(zhàng)范围进一步完(wán)善巨灾保险制度的(de)通知》，要求提升基本(běn)保险金额，实现巨灾保险基本保险金额翻倍，由城镇居民住宅每户5万元、农(nóng)村居民住宅每户2万元，提升至城镇居民(mín)住(zhù)宅每户10万元、农村(cūn)居民住宅每户4万(wàn)元。此次《意见》在此提出要扩大巨灾保险覆(fù)盖面，同(tóng)时，运用再保险有(yǒu)效分散风(fēng)险，研究探索(suǒ)通过巨灾债券等新型风险(xiǎn)转移方式拓宽风险分散渠道(dào)，推动形成多层次多维度的巨灾风险分散体系，提升行业巨灾风险(xiǎn)承担能力(lì)。

“在保险保障方面，《指导意见》鼓励保(bǎo)险公(gōng)司积(jī)极围绕(rào)服(fú)务经济社会发展全面绿色转型，聚(jù)焦生态(tài)文明建设重点领(lǐng)域、重点行(xíng)业提供有(yǒu)针对性的风(fēng)险保障方案，为生态优(yōu)先、绿色低碳的(de)高质量发展(zhǎn)保(bǎo)驾护(hù)航。”金融监管总局有关司局负责(zé)人表示。

当前交通运输(shū)行业是(shì)绿色低碳转型的(de)重点(diǎn)之一，《意见》一方面从(cóng)消费端(duān)明确，要积极为新能源汽车、电(diàn)动自行车、共享(xiǎng)单车(chē)等提供保(bǎo)险保(bǎo)障，推动绿色(sè)低(dī)碳出行。另一方面则从供给端明确要助力交通运输绿色低碳发展(zhǎn)。包括围绕新能源汽车、智能网联汽车、轨道交(jiāo)通等领域发展(zhǎn)，为研发、制造、应用等环节提供保(bǎo)险保障；围绕低空经济、多式联运、绿色配送等领域提供适配的保险保(bǎo)障方案；围绕绿色交通基(jī)础设施建设，为规划、建设、运营和维护提(tí)供(gōng)综(zōng)合性风险保障(zhàng)方案三方面的具体工作。

在投资端，《意见》则(zé)提出了完善绿色(sè)投资管理体系、强化保险资金绿色发展支持、加强绿色投资流程管(guǎn)理(lǐ)这3项重点工作任务。

其中，在保(bǎo)险资金运用方面(miàn)，《意见》指出(chū)，要充分发挥保险缅怀先烈感恩生活小报资金长(zhǎng)期投资优势，在风险可控、商业可持续(xù)的前提下，加大绿色债券配置，提高绿色产业投资力度。坚持资产负债匹配原则，积(jī)极运用保险(xiǎn)资产管(guǎn)理产品等工具，加大对绿色、低碳、循环经济等(děng)领域金融支持力度，逐步提(tí)升绿色产业领(lǐng)域资产配置。

强化监管引领，加大(dà)政策支持

《意(yì)见》要(yào)求加强行业主体绿色保险经营管(guǎn)理能力支撑，对此，《意(yì)见》提出要强化主体责任、加大资源投入、提升风控能力、健全服(fú)务体系。

在资源投入方面，《意见》明确，各保险(xiǎn)企业要制定绿色(sè)保险(xiǎn)工作规划，在(zài)经营战略、业务管理等方面给予差异化支持政策。加强绿色保险培训，充实专业人才储备。探索设立绿色保险(xiǎn)专业部门、特色(sè)分支机构、创新实验(yàn)室等专门机构，积极应用新科技、新技术，提高碳管理数字化水平。实(shí)行绿色办公、绿色运营、绿色采购、绿色出行等，提高(gāo)绿色(sè)运营水平。

为保障各项部署贯彻落实，《意见》提出未(wèi)来要加(jiā)强监管引领，逐步优化绿色(sè)保险偿(cháng)付(fù)能(néng)力计算规(guī)则(zé)。完善保险资金运用政策(cè)，加强对保险(xiǎn)资金绿(lǜ)色投资的支持力度。优化绿色保险产品备案管理，鼓励探索建立区域性的绿色(sè)保险产品创新保护机(jī)制。完善绿色(sè)保险业(yè)务领域(yù)相关制度规范。加强绿色保险经营情况监管(guǎn)评价，将结果纳入偿付能力监管(guǎn)、非现场监(jiān)管等工作体系，探索差(chà)异化分(fēn)类(lèi)监管，强化监管正向激励(lì)作用(yòng)。

同时，《意见》还明确，全行业(yè)要加强与各业务主管部(bù)门、地方政府部门等沟通协调，积极争取财政、税收、资金等方面的政策支持，强化数据交流(liú)共(gòng)享，共同(tóng)推进绿色保险高质量发展。加大京津(jīn)冀、长三角、粤港澳大(dà)湾区以(yǐ)及成渝地区双城经济圈等重点区(qū)域绿色保险(xiǎn)业(yè)务创(chuàng)新和服务协同，支持绿色金(jīn)融改革创新试验区绿色保险试点(diǎn)建设与(yǔ)推广，打造多层次、广覆(fù)盖、差异化的绿色保险发展体系。