协定存款、通知存(cún)款利率(lǜ)上限调(diào)整新规即将落地。今(jīn)天，多(duō)家银(yín)行提(tí)前公告(gào)了关于自5月15日起调整协定存(cún)款和/或(huò)通知存款执(zhí)行利率的(de)通(tōng)知，从调(diào)整情(qíng)况来看，执行利(lì)率多调整为(wèi)新规的(de)自律(lǜ)上限，相较于此前下(xià)调幅(fú)度不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限(xiàn)调整新规，银(yín)行业券商分析师认为，对于规范(fàn)协(xié)定存(cún)款定价秩序作用较大，减少存(cún)款定价的(de)无序竞争，合力压降银行负债成本。预计(jì)新(xīn)规则会(huì)普遍降低(dī)中(zhōng)小行协定(dìng)存(cún)款及通知存(cún)款利率，但对大行及部(bù)分(fēn)股份(fèn)行的影响相对很小。另外，协(xié)定(dìng)存款属于对公业(yè)务，通知存款既有对公业务(wù)，也有个(gè)人业务，但(dàn)都(dōu)有一定(dìng)的存款门槛。总体来看，协定存款和(hé)通知存款(kuǎn)基(jī)本以(yǐ)对公活(huó)期存款为主，对一般老百姓(xìng)的(de)影(yǐng)响不大(dà)。

　　多家银行官宣下调通知(zhī)、协(xié)定存款利率 执行利率多为自律上限

　　具体来(lái)看(kàn)，四川天(tiān)府银行称，将于(yú)2023年5月(yuè)15日(rì)0时起(qǐ)调(diào)整(zhěng)人民币(bì)通知(zhī)存款及协定(dìng)存款产品(pǐn)执(zhí)行利率。其中，协定(dìng)存款为执行利率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七(qī)天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行也在(zài)今日(rì)发(fā)布关于调整部分存款产品执行利率的公告。桂林银行称为推动存款(kuǎn)利率市场化，该行将于2023年(nián)5月(yuè)15日对(duì)部分存款产品(pǐn)执(zhí)行利率进行调整，调整产(chǎn)品为通知存款(kuǎn)、单(dān)位协定存款(kuǎn)。

　　调整(zhěng)后，桂林银行一天(tiān)通(tōng)知存款、七(qī)天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存(cún)款按支(zhī)取日(rì)挂(guà)牌公告的相应利率水平和实际存期计息，5月15日（含）之后支取的通知存款业务按照(zhào)调整后挂牌(pái)利率(lǜ)执行。另外，单位协定存款利率调(diào)整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银行，股(gǔ)份行(xíng)中，平安银行也公告(gào)了(le)关于平安(ān)银行(xíng)智能存款-通知存款(kuǎn)产品调(diào)整(zhěng)的公告。平安银行(xíng)一天与七(qī)天通知存(cún)款（起(qǐ)存金额5万及以上）执行利率按照区域有(yǒu)所不同，其中，杭州、宁(níng)波(bō)、温州分行调整后的执行利(lì)率(lǜ)较基准利率(lǜ)上浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州(zhōu)等分行执行利(lì)率(lǜ)则(zé)较基(jī)准(zhǔn)利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表示(shì)，自5月(yuè)14日起，暂停销售“智能通知存款”产品(pǐn)。

　　根据(jù)此前消息，相关(guān)部(bù)门(mén)通知，对(duì)协定存款(kuǎn)和通知存款自律上限进行调整，其中(zhōng)，国有银(yín)行（四大行）执行(xíng)基准(zhǔn)利率加10BP，其他金融机构(gòu)执行基准利率加(jiā)20BP，该调(diào)整将自5月15日(rì)起执行。

　　若(ruò)从上(shàng)述消息(xī)看，四川天(tiān)府(fǔ)银(yín)行、桂林银行协定存款、通知(zhī)存款调整后(hòu)，两类存款执行利(lì)率均(jūn)为自律上限。另外，平(píng)安银(yín)行除杭(háng)州、宁波、温(wēn)州(zhōu)分行(xíng)外，通知(zhī)存款调整后南京、无锡、苏州等分行执行(xíng)利(lì)率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣(xuān)调整的银行两类存款执行利(lì)率(lǜ)降幅(fú)不(bù)尽(jǐn)相同(tóng)。其中，桂林银行通知存款各期限存款产(chǎn)品利率、单位(wèi)协(xié)定存款利率均较(jiào)此(cǐ)前下调55BP。调整前(qián)，桂林银行1天、7天通知存款(kuǎn)以及协定存款(kuǎn)执行利(lì)率分(fēn)别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府(fǔ)银行客服人员对财联社记者介绍，目前（未(wèi)调整前），该行1天、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率为1.55％（较基(jī)准利率(lǜ)上浮75BP）、7天(tiān)通(tōng)知(zhī)存(cún)款执行利率(lǜ)为(wèi)2.1％（较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮75BP）。由此可知(zhī)，5月(yuè)15日调整后，四川(chuān)天府银(yín)行1天(全国文明城市几年评选一次 全国文明城市是不是终身制tiān)、7天(tiān)通知存款执行利(lì)率均较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省(shěng)各(gè)分行曾在(zài)5月6日起对1天智能(néng)存款-通知存款利率进行调(diào)整，调整后为较基(jī)准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将调(diào)整(zhěng)后，平安银行江苏部分分行的执(zhí)行利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类(lèi)存(cún)款自律上限调整新规，招(zhāo)商(shāng)证券银行业首(shǒu)席分析师廖志明曾(céng)预计新规则(zé)会普遍(biàn)降低中小(xiǎo)行协定存款及通知存款利率(lǜ)，但对大行及部分股份行的影响相对很小。

　　从大行来(lái)看(kàn)，目前六大行1天、7天期通知存款挂(guà)牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低(dī)于基准利率，但(dàn)有大行(xíng)APP显示(shì)，1天期通知(zhī)存款利率最高可至1.25％，7天(tiān)期(qī)通知存款利率最高可至(zhì)1.75％，最高利率(lǜ)高于此次新规(guī)利率上(shàng)限(xiàn)。另(lìng)外，也有一股(gǔ)份行(xíng)7天期智能通知存款利率最高可达2.00％，高于此次(cì)新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何(hé)影响(xiǎng)？

　　所(suǒ)谓(wèi)协定存款，一家大行客服(fú)对财联社记者介绍(shào)，单位协定存款是指企业与我行(xíng)签订协定(dìng)存款合(hé)同，开立银(yín)行结算账户(hù)，约定期限，并商定账户基本(běn)额度(dù)，银行对基本额度(dù)内存款(kuǎn)按活期存款利率(lǜ)计息，超(chāo)过基本额度的部分，按协定存款利率(lǜ)支付利息的一种存款。协(xié)定存(cún)款分为普(pǔ)通型协定(dìng)存款和(hé)传统(tǒng)型协定存款两种。

　　另(lìng)外(wài)，通知存款分为(wèi)一天(tiān)通(tōng)知存款和七(qī)天通知存款(kuǎn)，支取时通过手(shǒu)机银(yín)行或(huò)网(wǎng)上银行等渠道提前一(yī)天或(huò)七天通(tōng)知银行，即可按(àn)实际存期及支(zhī)取日(rì)相应币种档次利率计付利息。

　　民生(shēng)证券分析(xī)师(shī)表(biǎo)示，协定(dìng)存款性质介于活期和定(dìng)期存款之间。协(xié)定存款(kuǎn)中(zhōng)，一定金额存款按普(pǔ)通活期利率(lǜ)计付利息，剩余(yú)部分按协定(dìng)存款利率计付利息，只面向企(qǐ)业办理，期限最长(zhǎng)为(wèi)1年。通知存款和协定存款在银行(xíng)存款中(zhōng)占比不高，以四(sì)大行(xíng)的单位通知存款(kuǎn)为例，常年(nián)只占(zhàn)企业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知存款和协定存(cún)款一(yī)般都(dōu)要求最低起(qǐ)存金(jīn)额，门槛相(xiāng)对较高；此外(wài)通(tōng)知存款和协(xié)定存款实际上是针对特定存取需求的(de)客户(hù)，面向(xiàng)的范围有(yǒu)限。

　　两类(lèi)存(cún)款利率(lǜ)调(diào)整对老百姓(xìng)有(yǒu)何影响？有市(shì)场观(guān)点认为，降息一(yī)方面有(yǒu)利于刺激消费(fèi)以(yǐ)及缓和企业经营压力(lì)，但另(lìng)一方面(miàn)老百姓手里的存款(kuǎn)收益缩水(shuǐ)了，怎(zěn)么(me)看待双(shuāng)方观点？粤开证(zhèng)券分(fēn)析师罗志恒表示，协定存款属于对公业务，通知存款既有全国文明城市几年评选一次 全国文明城市是不是终身制对(duì)公业(yè)务，也有个(gè)人业务，但(dàn)都有一(yī)定的(de)存款(kuǎn)门(mén)槛。总体来(lái)看(kàn)，协定存(cún)款和(hé)通知存款基本上以对公活(huó)期存款为主，对一般老百姓的影响(xiǎng)不大。对于企业来说，会有(yǒu)一定的利息损失，但若存贷(dài)款利率都能(néng)有所下调，也有助于(yú)刺激企业投资并降低融资(zī)成本。

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