协(xié)定存款、通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)利率上(shàng)限调整新规即(jí)将落地。今天，多家银行提前公告(gào)了关于自5月15日起调(diào)整协(xié)定存(cún)款和/或通知存款执行利(lì)率的通知，从(cóng)调整情况来(lái)看，执(zhí)行利率多调整为新规(guī)的(de)自(zì)律上限，相较于(yú)此前下调幅(fú)度不一(yī)，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调整(zhěng)新规，银行(xíng)业券(quàn)商分析师认为(wèi)，对(duì)于规范(fàn)协(xié)定存款定(dìng)价秩(zhì)序作用较(jiào)大，减少存款定价的无序竞(jìng)争，合力压(yā)降银行负债(zhài)成本。预计新规则(zé)会普遍降低中(zhōng)小行协(xié)定存款(kuǎn)及通知存款利率，但对大行及部分股份(fèn)行(xíng)的影响相对很小。另外(wài)，协(xié)定存(cún)款属于对(duì)公业务，通知存款既(jì)有对(duì)公业(yè)务，也有个人业(yè)务，但都有一(yī)定的存(cún)款门槛。总体来看(kàn)，协定存款和通知存款基(jī)本以对公活期存款为(wèi)主，对(duì)一般老百姓(xìng)的影(yǐng)响不大。

　　多家银行(xíng)官宣下调(diào)通知、协定存(cún)款利率 执(zhí)行利率多为自律上限

　　具体来(lái)看，四(sì)川天府银行称，将于2023年5月15日0时起调整人民币通知存(cún)款及协定存款产品执行利率。其中(zhōng)，协(xié)定(dìng)存款为执(zhí)行利率为1.35％，一(yī)天通知存款执(zhí)行利(lì)率为1.00％，七(qī)天通知存款执行(xíng)利(lì)率为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行也(yě)在今日发布关于调整部分存款产品执行(xíng)利率(lǜ)的公告。桂林(lín)银行称(chēng)为(wèi)推动存款(kuǎn)利率(lǜ)市场化，该行(xíng)将于2023年5月(yuè)15日对部(bù)分存款产品执(zhí)行利率进行调整，调(diào)整产品为通知存款、单(dān)位(wèi)协定存款。

　　调整后，桂(guì)林银(yín)行一天通知存款(kuǎn)、七天通知(zhī)存款执行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行称，通知(zhī)存款按支取日挂(guà)牌(pái)公告的相应利率水平和实际存(cún)期计(jì)息，5月15日（含）之后支取的通知存款业(yè)务按照调(diào)整后挂牌利率执行(xíng)。另外，单位协定存(cún)款利(lì)率调整后执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两(liǎng)家银行，股份行(xíng)中，平安银行也(yě)公告(gào)了关于平安银行智能存款-通知(zhī)存款产品调整(zhěng)的公(gōng)告。平安银(yín)行一天与七天通知存款（起存(cún)金额5万及以(yǐ)上）执行(xíng)利率按照区域(yù)有所不同，其(qí)中(zhōng)，杭州、宁(níng)波(bō)、温(wēn)州分行调整后的执行利率较基准利率上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等(děng)分(fēn)行执(zhí)行(xíng)利率则较(jiào)基准利(lì)率(lǜ)上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银(yín)行表示(shì)，自5月14日起，暂停销售(shòu)“智能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关(guān)部门通知，对协定存款和通知存款自律上限进行调整，其中，国(guó)有银行（四(sì)大行）执行基(jī)准(zhǔn)利率加10BP，其他(tā)金融机构(gòu)执(zhí)行基准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上(shàng)述消息看(kàn)，四川(chuān)天府银行、桂(guì)林银行协定存(cún)款、通知(zhī)存款(kuǎn)调整后，两类存款执行利率(lǜ)均为自律上限(xiàn)。另(lìng)外(wài)，平安银行除杭州、宁波、温州(zhōu)分行外，通知存款调整后南京、无锡、苏州等分行(xíng)执(zhí)行(xíng)利率也为自(zì)律上限(xiàn)，即基(jī)准利(lì)率(lǜ)加20BP。

　　下(xià)调幅(fú)度(dù)不一 最大降幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前(qián)，上述官宣调整的银行两(liǎng)类存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率降幅不(bù)尽相同。其中，桂林银行通知存款各(gè)期限(xiàn)存款产品利(lì)率、单位协定(dìng)存款利率均(jūn)较(jiào)此前下调55BP。调整(zhěng)前，桂林(lín)银行1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)以及协(xié)定存款(kuǎn)执行利(lì)率(lǜ)分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四(sì)川天府(fǔ)银行客服人员对财(cái)联社记者(zhě)介(jiè)绍(shào)，目(mù)前（未(wèi)调整前(qián)），该(gāi)行1天、7天四月的小说集，四月的小说好看吗通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利(lì)率上浮(fú)75BP）、7天通知(zhī)存款执行利率为2.1％（较基准利率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整后，四川(chuān)天府银行1天、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行(xíng)利率(lǜ)均较(jiào)此前下(xià)调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公告，江苏省各分行曾在(zài)5月6日起(qǐ)对1天智能存款(kuǎn)-通知存款利率进行调(diào)整，调整后为较基准利率上(shàng)浮(fú)30BP。如此，5月(yuè)15日即将调整后(hòu)，平安银行江苏部(bù)分分行的执行利(lì)率较(jiào)此前下调10BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类存款自(zì)律上(shàng)限(xiàn)调整(zhěng)新规，招商证券(quàn)银行业首席(xí)分析师廖志(zhì)明曾预计新规则会普遍降(jiàng)低中小行协定存款及通知存款(kuǎn)利率，但对大行及部(bù)分股份行(xíng)的影响(xiǎng)相对很小。

　　从大(dà)行来(lái)看，目(mù)前六大行(xíng)1天、7天期通知存款挂(guà)牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协(xié)定(dìng)存(cún)款(kuǎn)利(lì)率为(wèi)0.90％，低于基准利率，但(dàn)有大行(xíng)APP显示，1天(tiān)期(qī)通知(zhī)存款利率最(zuì)高可至1.25％，7天期通(tōng)知存款(kuǎn)利(lì)率最(zuì)高可(kě)至1.75％，最高利率高(gāo)于此(cǐ)次(cì)新规利率上限。另外，也有(yǒu)一股(gǔ)份(fèn)行7天期(qī)智能(néng)通知存(cún)款利率最高可(kě)达(dá)2.00％，高于此次(cì)新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影(yǐng)响？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一家大行客服对财联社记者(zhě)介绍，单位协定存款是(shì)指企业与我行签订协定存款合(hé)同(tóng)，开立银(yín)行结(jié)算账户，约(yuē)定期限，并商(shāng)定账户基本额度，银(yín)行对基本额度内存款按活期存款利率计息，超过基本额度的部分，按协定存款利率支付利息(xī)的一种存款。协定存(cún)款分为普(pǔ)通型协定存款(kuǎn)和传统型协定存款两(liǎng)种。

　　另外(wài)，通知存(cún)款分为一(yī)天通知存款和(hé)七天通(tōng)知存款，支(zhī)取时通(tōng)过手(shǒu)机银(yín)行或网(wǎng)上银行等渠道提前一天或(huò)七天通(tōng)知银行，即(jí)可按实际存期及支取(qǔ)日相应币种档次利率(lǜ)计付(fù)利息。

　　民生(shēng)证券分析师(shī)表示，协定存款性质介于活期和定期存款之间。协定存款中，一定金(jīn)额存款按普通活期利率计(jì)付利息，剩(shèng)余部(bù)分(fēn)按协定(dìng)存款利率计(jì)付利息，只(zhǐ)面向企业办理，期限最长为1年。通知存款(kuǎn)和协定存款在(zài)银行存款中(zhōng)占比不(bù)高，以四大行的单位通(tōng)知存款为例(lì)，常年只占企业存款总规(guī)模的(de)3％-4％。通知存款和协定存(cún)款一般都要求最(zuì)低(dī)起(qǐ)存(cún)金额，门槛相对较高(gāo)；此外通知存款和协定(dìng)存(cún)款实际上是(shì)针对特定存(cún)取需求的(de)客户，面向的范围有(yǒu)限。

　　两类存款利率调整对老百姓有何影(yǐng)响？有(yǒu)市场观点认为(wèi)，降息一方面(miàn)有利于刺(cì)激消费以及缓(huǎn)和(hé)企业经营压力，但另一方面老(lǎo)百姓手里(lǐ)的存款收益缩水了，怎(zěn)么看待双(shuāng)方观点？粤开证券分(fēn)析(xī)师罗志恒表示(shì)，协定存(cún)款属于对(duì)公业(yè)务(wù)，通知存款既有对公业务(wù)，也有个人业务，但(dàn)都(dōu)有一定的存(cún)款门(mén)槛(kǎn)。总体来看(kàn)，协定存(cún)款和通知存款基本上以对公(gōng)活期存款为主，对(duì)一般老(lǎo)百姓(xìng)的影(yǐng)响不大。对于企业来说(shuō)，会有一(yī)定的利(lì)息损四月的小说集，四月的小说好看吗失，但若存贷(dài)款利率都(dōu)能有所下调，也(yě)有(yǒu)助于刺激企业投资并(bìng)降低融资成本。

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