协定存款、通知存款(kuǎn)利率上限调整新(xīn)规(guī)即将落地。今天，多家银行提(tí)前公告了关于自5月15日(rì)起(qǐ)调整协定存(cún)款(kuǎn)和/或通知存款执行(xíng)利率的(de)通知，从调整(zhěng)情(qíng)况(kuàng)来看(kàn)，执行利率多调整为(wèi)新规的(de)自(zì)律上限，相较于此前(qián)下调幅度不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调整(zhěng)新规，银行(xíng)业券商(shāng)分(fēn)析师认为，对于(yú)规范协定存款定(dìng)价(jià)秩序(xù)作(zuò)用较(jiào)大，减少(shǎo)存款定价的无(wú)序竞争，合力压降银行负债成(chéng)本。预(yù)计新规则会普遍降低中小行协定(dìng)存款(kuǎn)及通知存款利率(lǜ)，但对大行及(jí)部分股份(fèn)行的影响相(xiāng)对很小(xiǎo)。另外，协定存款属于(yú)对公业务，通知存款既有对公业务，也有(yǒu)个(gè)人业(yè)务，但都有一(yī)定(dìng)的(de)存款门槛(kǎn)。总体来看，协定存款和(hé)通知存(cún)款基本以对(duì)公(gōng)活期存款为主，对一般(bān)老百姓的影响不大。

　　多家银(yín)行官宣下调通(tōng)知、协定存款(kuǎn)利率 执行利率多为自律上(shàng)限(xiàn)

　　具体(tǐ)来看，四(sì)川天府(fǔ)银行称(chēng)，将于2023年5月(yuè)15日(rì)0时起调(diào)整人民币通(tōng)知存(cún)款及协(xié)定存(cún)款产品执(zhí)行(xíng)利(lì)率。其(qí)中，协定存(cún)款为执行利率(lǜ)为1.35％，一天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率为1.00％，七天通知存款执(zhí)行利(lì)率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行(xíng)也(yě)在今(jīn)日发布(bù)关于调整部(bù)分存款产(chǎn)品(pǐn)执行利率的公告。桂林(lín)银行(xíng)称为推动存(cún)款利率市场化，该行将于2023年5月15日(rì)对(duì)部(bù)分存款产(chǎn)品(pǐn)执行利率进行调整，调整产品为(wèi)通知存(cún)款、单位协定(dìng)存(cún)款。

　　调整(zhěng)后，桂(guì)林银行一(yī)天(tiān)通(tōng)知存款(kuǎn)、七天通知存款执(zhí)行利率分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知存(cún)款(kuǎn)按支(zhī)取日挂牌公告的相应利率水平和(hé)实际存期(qī)计息，5月15日(rì)（含）之后支取的通(tōng)知存(cún)款业务(wù)按照(zhào)调整后(hòu)挂(guà)牌利率执行。另外，单位(wèi)协定存(cún)款利率调整后执(zhí)行利率(lǜ)为1.35％。

　　除(chú)上述(shù)两家银行(xíng)，股份(fèn)行(xíng)中，平安银行也公告了(le)关于平安银行(xíng)智能存款(kuǎn)-通知存款产品调整的公告(gào)。平安(ān)银行(xíng)一(yī)天与七天通知存款(kuǎn)（起存(cún)金额5万及以上）执(zhí)行(xíng)利率按(àn)照区域有所不(bù)同，其中，杭(háng)州(zhōu)、宁波、温州分行调整后的执(zhí)行利率较基准利(lì)率上(shàng)浮点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率(lǜ)则(zé)较基准利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平(píng)安(ān)银行表示，自5月(yuè)14日起，暂停销售“智能通知(zhī)存款”产品。

　　根据(jù)此前消息，相(xiāng)关部门通知，对协定存款(kuǎn)和(hé)通知(zhī)存款自(zì)律上限进行调整，其中，国有(yǒu)银行(xíng)（四大行）执行基准(zhǔn)利(lì)率加10BP，其他金融机构执行(xíng)基准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上(shàng)述消息看，四川天府(fǔ)银行、桂林银行协定(dìng)存(cún)款、通知(zhī)存款(kuǎn)调整后，两类存款执行利率(lǜ)均为自律上限(xiàn)。另外，平(píng)安(ān)银行除杭州(zhōu)、宁波、温(wēn)州分行外，通知(zhī)存(cún)款调整后(hòu)南(nán)京、无锡(xī)、苏州等分(fēn)行执行(xíng)利率也为自律上限，即基准利率氧化铁和稀盐酸反应现象及方程式，氧化铁和稀盐酸反应现象原因加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于(yú)此(cǐ)前，上述官宣调整的银行两类存款执行(xíng)利(lì)率降幅不尽(jǐn)相同。其中，桂林银行通知(zhī)存款各期限存款产品利率、单位协定存款利率均较此前下调55BP。调(diào)整前(qián)，桂林银行1天、7天通知存款以(yǐ)及(jí)协定(dìng)存款执行利率分别(bié)为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府(fǔ)银行(xíng)客服(fú)人员对财联(lián)社记者介绍(shào)，目(mù)前（未调整前），该行1天、7天通知(zhī)存(cún)款执(zhí)行利率为1.55％（较基准利(lì)率上(shàng)浮(fú)75BP）、7天通知(zhī)存(cún)款执行利率(lǜ)为2.1％（较基准利(lì)率上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整(zhěng)后，四(sì)川天(tiān)府银行1天、7天通(tōng)知存款执行利(lì)率均较此前(qián氧化铁和稀盐酸反应现象及方程式，氧化铁和稀盐酸反应现象原因)下(xià)调55BP。

　　另外，根据(jù)此前公(gōng)告，江苏省各分行曾在(zài)5月(yuè)6日(rì)起(qǐ)对(duì)1天智能(néng)存款-通知存款利率进行调整(zhěng)，调整后为(wèi)较基(jī)准利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调整(zhěng)后(hòu)，平安银行江苏部分分行(xíng)的执行利率(lǜ)较(jiào)此(cǐ)前(qián)下调10BP。

　　对于(yú)两类存款自律(lǜ)上限调整(zhěng)新规，招(zhāo)商证券银行业首(shǒu)席分析师廖志明(míng)曾(céng)预计新规则会普遍降低中(zhōng)小行协(xié)定存款及通知存款(kuǎn)利率，但(dàn)对(duì)大行及(jí)部(bù)分股份行的影响相对很小。

　　从大行来(lái)看，目前(qián)六(liù)大行(xíng)1天、7天(tiān)期通(tōng)知存款挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率(lǜ)，但有大行APP显示，1天期通知存(cún)款利率最高可至1.25％，7天期(qī)通知存款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最(zuì)高利率高于此次新(xīn)规利率(lǜ)上限。另(lìng)外，也有一股份行(xíng)7天期智能通知存(cún)款(kuǎn)利率最高(gāo)可(kě)达2.00％，高于此(cǐ)次(cì)新(xīn)规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协定存(cún)款，一家大(dà)行客服对财联社记者介绍，单(dān)位协定存款是指企业(yè)与(yǔ)我行签订协定(dìng)存款合同(tóng)，开(kāi)立(lì)银行结算(suàn)账户，约定期限，并(bìng)商定(dìng)账户基本额度，银行对(duì)基本额度内存款(kuǎn)按活期存(cún)款(kuǎn)利率计(jì)息，超过基本额度的部分，按(àn)协定存(cún)款(kuǎn)利率支付利息(xī)的一种存(cún)款。协定存款(kuǎn)分为普通型协定存款和(hé)传统型协定存款两种(zhǒng)。

　　另(lìng)外，通知存款分为一天(tiān)通知存款(kuǎn)和七天通知存款，支(zhī)取时通过手机银行或网上银(yín)行(xíng)等渠道(dào)提前一天或七(qī)天通知(zhī)银行，即(jí)可按实际(jì)存期及支取日相应币(bì)种档次(cì)利(lì)率计付利(lì)息(xī)。

　　民生(shēng)证券分析师表示，协定存款性质介于活期和定期存款氧化铁和稀盐酸反应现象及方程式，氧化铁和稀盐酸反应现象原因之间。协(xié)定存(cún)款中，一定金额存款按(àn)普(pǔ)通活(huó)期利率计付(fù)利息，剩余(yú)部分按协定存款利(lì)率计付(fù)利息，只面向企(qǐ)业办理，期限最(zuì)长为1年。通知存(cún)款和协(xié)定存(cún)款在银行存(cún)款中占比不高，以(yǐ)四大(dà)行(xíng)的单位通知存款为例，常年只占(zhàn)企(qǐ)业存(cún)款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知存(cún)款和协定存(cún)款一般(bān)都要求最低起存金额，门槛相对(duì)较高；此外(wài)通知存款和(hé)协(xié)定存款实际(jì)上(shàng)是针对特定存取需求的客(kè)户，面向的范围有限。

　　两(liǎng)类存(cún)款利率调整对(duì)老百姓(xìng)有何影响？有市场观点认为，降息一方面有利于刺激消(xiāo)费以及缓和企业经营压力，但另(lìng)一方面老百姓手里的(de)存款收益缩(suō)水了，怎么看(kàn)待双(shuāng)方观点？粤开证券分析师罗志恒表示(shì)，协(xié)定存款属(shǔ)于对公业务，通(tōng)知(zhī)存款既有(yǒu)对公业(yè)务，也(yě)有个人(rén)业务，但都有一(yī)定的存款门槛。总体来看，协定(dìng)存(cún)款和通(tōng)知存款基本上以对公活期(qī)存款为主，对一般老(lǎo)百姓的影响(xiǎng)不大。对于企业来说(shuō)，会有一定的利息损失，但若(ruò)存贷(dài)款利率都能有所下调，也有助于刺激企业投(tóu)资并降(jiàng)低融资成本。

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