协定存款、通知存款利(lì)率上(shàng)限调整(zhěng)新规即将落(luò)地。今天，多家银行提前公告了关(guān)于自5月(yuè)15日起调整协定存款(kuǎn)和/或通知存款执行利率的通知，从调(diào)整(zhěng)情况来看，执行利率多调整为(wèi)新规的自律上限，相较于此前下调幅度不一，最高(gāo)降幅为(wèi)55BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类存款(kuǎn)自律上(shàng)限调整新规，银行业券商(shāng)分析(xī)师认(rèn)为，对于规(guī)范协定存(cún)款定价秩序作用较大，减少(shǎo)存款(kuǎ耳钉买925银好还是999好，925银适合养耳洞吗n)定价的无序竞争，合力压降银行负(fù)债成(chéng)本。预计新规则会普(pǔ)遍(biàn)降低中小行协定存(cún)款及通知存款利率，但对大行(xíng)及部(bù)分股(gǔ)份行的影响(xiǎng)相对很小(xiǎo)。另外，协定存款属于(yú)对(duì)公业务，通知存款既有对公业务(wù)，也有个人业(yè)务(wù)，但(dàn)都(dōu)有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和通知存款基(jī)本以对(duì)公活期存款为(wèi)主(zhǔ)，对(duì)一般老百姓的影响不大。

　　多(duō)家银行官(guān)宣(xuān)下调通知、协定存款利率 执(zhí)行利率多为自(zì)律上限

　　具体来看，四川天(tiān)府银行称，将(jiāng)于(yú)2023年5月(yuè)15日0时起调整人民(mín)币通知存(cún)款及协(xié)定存(cún)款(kuǎn)产品执行利率。其(qí)中(zhōng)，协定存款为执行利(lì)率(lǜ)为1.35％，一天通知(zhī)存款执行利率为1.00％，七(qī)天通知存款执行利率为1.55％。均(jūn)较基(jī)准(zhǔn)利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除(chú)此外，桂(guì)林(lín)银行也在(zài)今日发布(bù)关于调整部分存款产品执行利率的(de)公告。桂林银(yín)行(xíng)称为推动(dòng)存款利率市场(chǎng)化，该行(xíng)将于2023年(nián)5月(yuè)15日(rì)对部分存款产品执(zhí)行利率进(jìn)行调(diào)整，调(diào)整产(chǎn)品为通(tōng)知(zhī)存款、单位(wèi)协定存款。

　　调整后(hòu)，桂林银行一天通知存款(kuǎn)、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知存款按支取日挂牌公告的相应利(lì)率水平(píng)和实际存期(qī)计息，5月15日（含(hán)）之后支取的通(tōng)知(zhī)存款业(yè)务(wù)按照调整后挂牌利率执(zhí)行。另(lìng)外，单位(wèi)协定存款利率调整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两家银(yín)行(xíng)，股份行中，平安银行也公告了关于(yú)平安银行智(zhì)能存(cún)款-通知存款(kuǎn)产品调整的(de)公(gōng)告。平安银行(xíng)一(yī)天与七天通知存(cún)款（起存金(jīn)额5万及(jí)以上(shàng)）执行利率按(àn)照区域有所不同(tóng)，其中(zhōng)，杭州、宁波、温州分(fēn)行调整后的执行利率较基准利率上浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等分行执(zhí)行利率则较基准利率上浮(fú)20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表示，自(zì)5月14日起，暂停(tíng)销售“智能(néng)通(tōng)知存款”产品。

　　根据此前消息，相(xiāng)关部门通知，对协定存款和(hé)通知存款自律上限进(jìn)行调整，其中(zhōng)，国有(yǒu)银行(xíng)（四(sì)大行）执行基准利率加10BP，其他金(jīn)融机(jī)构(gòu)执行(xíng)基准(zhǔn)利率加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起执行。

　　若(ruò)从上述消(xiāo)息看，四(sì)川天(tiān)府银行、桂林银行(xíng)协(xié)定存(cún)款(kuǎn)、通知(zhī)存款调整(zhěng)后，两类(lèi)存款执行(xíng)利率均为自律上限。另外，平(píng)安银行除杭(háng)州、宁波、温州分行外，通(tōng)知(zhī)存款调整后南京、无锡(xī)、苏州等分行执行利率也为(wèi)自(zì)律上限，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下(xià)调(diào)幅度不一 最大(dà)降幅(fú)为(wèi)55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官宣调(diào)整的银行两类(lèi)存(cún)款执行利率(lǜ)降幅不尽相同。其中，桂林银行通知(zhī)存款各期限(xiàn)存款产(chǎn)品利(lì)率(lǜ)、单位协定(dìng)存款利率均较(jiào)此前下调55BP。调整前(qián)，桂(guì)林银行1天、7天通知(zhī)存款以及协定(dìng)存款执行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行(xíng)客(kè)服(fú)人员(yuán)对财(cái)联社(shè)记者介绍(shào)，目前（未调整前(qián)），该行(xíng)1天、7天通知存款执行利(lì)率为(wèi)1.55％（较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执(zhí)行利(lì)率为2.1％（较(jiào)基准利(lì)率上浮(fú)75BP）。由此可(kě)知，5月15日(rì)调(diào)整后，四川(chuān)天府银行1天、7天通知(zhī)存款执行利率均较此前(qián)下调(diào)55BP。

　　另外，根据(jù)此前公(gōng)告，江苏(sū)省各分行(xíng)曾(céng)在5月6日起对1天智能存款-通知(zhī)存(cún)款利(lì)率进行调(diào)整，调整(zhěng)后为较基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)上(shàng)浮(fú)30BP。如此，5月(yuè)15日即将调(diào)整后，平安银行江苏部分分(fēn)行的(de)执行(xíng)利率较此(cǐ)前(qián)下调10BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类存款自律上限调整新规，招商(shāng)证券(quàn)银行业首席分析师廖志明曾预(yù)计新规(guī)则会普遍降低中小行协(xié)定存款及通知存款利率(lǜ)，但对(duì)大行及部分股份(fèn)行的影响(xiǎng)相对很小。

　　从大行来看，目前六(liù)大行(xíng)1天、7天(tiān)期(qī)通(tōng)知存款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款利率(lǜ)为0.90％，低(dī)于基准利率，但(dàn)有大行(xíng)APP显示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天期通(tōng)知存款利率最高可至1.75％，最(zuì)高利率高于此次新(xīn)规(guī)利(lì)率上(shàng)限。另外(wài)，也有一股份行7天(tiān)期智能通知(zhī)存款利率最高可达2.00％，高(gāo)于此次新规利(lì)率(lǜ)上(shàng)限(xiàn)45BP。

　　对(duì)百(bǎi)姓有何影响？

　　所谓协定存(cún)款，一家大行客服对(duì)财联(lián)社(shè)记(jì)者介绍，单位协定存(cún)款(kuǎn)是指企业(yè)与(yǔ)我行签订协(xié)定存款(kuǎn)合同，开立银行结(jié)算(suàn)账户，约定期限，并商定账(zhàng)户基本(běn)额度(dù)，银行对基(jī)本(běn)额(é)度内(nèi)存款(kuǎn)按活期存款利率计息，超(chāo)过基本额度的部分，按(àn)协定(dìng)存(cún)款利率支付(fù)利息(xī)的一种(zhǒng)存款(kuǎn)。协(xié)定存款分为普(pǔ)通型协定存(cún)款(kuǎn)和传统(tǒng)型协定存款两(liǎng)种。

　　另外，通知存款(kuǎn)分为一天(tiān)通知存款和七(qī)天通知存(cún)款，支取时通(tōng)过手机银行(xíng)或网(wǎng)上银(yín)行等渠道提前一天或七天(tiān)通知银行，即可按实际存期及支取日相应币(bì)种档次(cì)利(lì)率计付利息。

　　民生(shēng)证券分析师表示(shì)，协定存(cún)款性质介于活期和(hé)定期存款之间。协定(dìng)存款中，一定(dìng)金额存款按普通活期利率计付利息，剩余部分按协定存款利率计付利息，只(zhǐ)面向企业办理，期限最(zuì)长(zhǎng)为1年。通(tōng)知(zhī)存款和(hé)协(xié)定存款(kuǎn)在(zài)银行存款中占比不高，以四大行的(de)单位通知存款为例，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)和协定存(cún)款一(yī)般都(dōu)要求最低起存金额，门槛(kǎn)相对较高；此(cǐ)外通知(zhī)存(cún)款和协定存款实际(jì)上是(shì)针对特定存取需求的客户，面向的范围有限。

　　两类存款(kuǎn)利(lì)率调整对老百姓有(yǒu)何影响？有市场观点认为，降息一方面有利(lì)于刺激消费以(yǐ)及缓和企业经营压力(lì)，但另一方面老(lǎo)百姓手里的存款收益缩水了，怎么看(kàn)待双(shuāng)方观(guān)点？粤开证券分(fēn)析师(shī)罗志恒表示，协定存款属于对公(gōng)业(yè)务，通知(zhī)存款既有对(duì)公业务，也有(yǒu)个人业务，但都有一定的存款门槛。总(zǒng)体(tǐ)来看，协定(dìng)存款和通知存款基本上以对公(gōng)活(huó)期存(cún)款为主(zhǔ)，对一般(bān)老百姓的影响不大。对于企业来(lái)说，会有一定的利息损失，但若存贷款利率都能有所下调，也(yě)有助(zhù)于刺激(jī)企业(yè)投资并降低融资成本。

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