协定存款(kuǎn)、通知存款利率上(shàng)限调(diào)整新规即将落地(dì)。今天，多家银(yín)行提前公告了关于自5月15日起(qǐ)调整协定存(cún)款(kuǎn)和/或通知存款执行利(lì)率的(de)通知，从调整情况来看，执行利(lì)率多调整为新规的自(zì)律上限，相(xiāng)较于(yú)此前下调(diào)幅度不一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对(duì)于(yú)两类存款(kuǎn)自律上(shàng)限调整新(xīn)规，银行业券商(shāng)分析师认为(wèi)，对于规范协定存款定价秩序(xù)作(zuò)用较大(dà)，减少存款定价的无序竞争，合力(lì)压降银行负债成本。预计新规则会普遍(biàn)降低(dī)中小(xiǎo)行(xíng)协定存款(kuǎn)及(jí)通知存款(kuǎn)利(lì)率，但(dàn)对大行及部分股份(fèn)行的影响相对很小(xiǎo)。另(lìng)外(wài)，协定存款属于对公业(yè)务，通知(zhī)存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业务，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通知存款基本以对公活期存款为主，对一般(bān)老(lǎo)百姓的(de)影响不大。

　　多(duō)家银行官(guān)宣下(xià)调通(tōng)知、协定存款利(lì)率 执行利(lì)率多为自律上(shàng)限(xiàn)

　　具体来(lái)看，四(sì)川天府银行称，将于2023年5月15日0时起调整人民币通知存款及协定存款产品执(zhí)行利率。其中，协(xié)定存款为(wèi)执行利率为1.35％，一天(tiān)通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率为(wèi)1.00％，七天通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此(cǐ)外(wài)，桂林银行也在今日(rì)发布关于调整部分(fēn)存款(kuǎn)产(chǎn)品执行利率的公(gōng)告(gào)。桂林银行(xíng)称为推(tuī)动存(cún)款利(lì)率市(shì)场化，该行将于2023年5月15日对部(bù)分存款产品(pǐn)执行利率进行(xíng)调整，调整(zhěng)产品为通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行(xíng)一天通(tōng)知存款、七天通知存(cún)款执(zhí)行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂(guì)林银(yín)行称，通知存(cún)款(kuǎn)按支取(qǔ)日挂牌公告的相应利率(lǜ)水平和实际存期计息，5月15日（含）之(zhī)后支取的通知存(cún)款业(yè)务按照调整(zhěng)后(hòu)挂牌利(lì)率执行。另外(wài)，单位协定存款利率调整(zhěng)后执行利率(lǜ)为(wèi)1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银(yín)行(xíng)，股份行中(zhōng)，平安(ān)银(yín)行也公告(gào)了关于(yú)平安银(yín)行智能(néng)存(cún)款-通(tōng)知存款产品调整的公告。平安银行(xíng)一(yī)天与(yǔ)七天(tiān)通知存款（起存金额5万(wàn)及以上）执行利(lì)率按照区域(yù)有(yǒu)所不(bù)同，其中，杭(háng)州、宁波、温州(zhōu)分行调整后的(de)执(zhí)行利率较基准利(lì)率(lǜ)上浮点数(shù)为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等分行执行(xíng)利率则较基准利(lì)率上浮(fú)20BP，分面膜对脸真的有用吗，长期敷面膜和不敷面膜的区别别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行(xíng)表示，自5月14日起，暂停销售(shòu)“智能通知存款”产品。

　　根(gēn)据此前消(xiāo)息(xī)，相关部门通知，对协定存(cún)款和通知存款自律上(shàng)限进行调(diào)整，其中，国有银行（四大行）执行基准利(lì)率加10BP，其(qí)他金融(róng)机构(gòu)执行基准利率加(jiā)20BP，该调整将自5月15日起执行(xíng)。

　　若(ruò)从上(shàng)述消息看，四川天(tiān)府银(yín)行、桂(guì)林银行协定存款、通知存款调整(zhěng)后，两类存款(kuǎn)执行利(lì)率均为(wèi)自律(lǜ)上限。另(lìng)外，平安银行除(chú)杭州(zhōu)、宁波、温州分行(xíng)外，通知存款调整后(hòu)南京、无锡(xī)、苏州等分行执行利率(lǜ)也为自律上(shàng)限，即(jí)基(jī)准利率加20BP。

　　下(xià)调幅度(dù)不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官宣调整的银行两类存(cún)款执行(xíng)利(lì)率(lǜ)降幅(fú)不(bù)尽相同。其中，桂林银(yín)行通知存款各期限存款产品(pǐn)利率、单位(wèi)协定(dìng)存款利率均(jūn)较此前下(xià)调55BP。调整(zhěng)前(qián)，桂林银行(xíng)1天(tiān)、7天通知(zhī)存款以及协定存款执(zhí)行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银行(xíng)客服人员对财联社记(jì)者介(jiè)绍，目前(qián)（未调整(zhěng)前），该行(xíng)1天、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执行(xíng)利率为1.55％（较基准利(lì)率上浮75BP）、7天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较(jiào)基准利(lì)率上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调整(zhěng)后(hòu)，四川(chuān)天府银行(xíng)1天、7天通知(zhī)存款执(zhí)行利率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据此前公(gōng)告，江苏省各(gè)分行曾在(zài)5月(yuè)6日起对1天智能(néng)存款(kuǎn)-通知存款利率进行调整(zhěng)，调整后为较基准利率上(shàng)浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调(diào)整后，平安银(yín)行江苏部分分行的执(zhí)行利率较此前下调10BP。

　　对于(yú)两类存款(kuǎn)自(zì)律上限调整新规(guī)，招商证券银行业首席(xí)分析师廖(liào)志明(míng)曾预(yù)计(jì)新(xīn)规(guī)则会普(pǔ)遍降低中小(xiǎo)行协定存款(kuǎn)及通面膜对脸真的有用吗，长期敷面膜和不敷面膜的区别知(zhī)存款(kuǎn)利率，但对大(dà)行及(jí)部分(fēn)股(gǔ)份(fèn)行的影响相对很小。

　　从大行(xíng)来(lái)看，目(mù)前六大行1天(tiān)、7天期(qī)通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低于基(jī)准利(lì)率，但有大(dà)行APP显示，1天(tiān)期(qī)通知存款利率最高可至1.25％，7天期(qī)通知存款利率最高可至1.75％，最(zuì)高利率高于此次(cì)新规利率(lǜ)上限(xiàn)。另外(wài)，也(yě)有一股份(fèn)行7天期智能通(tōng)知存款利率最高可达2.00％，高于此次(cì)新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存(cún)款，一家大行客服对财联社记者(zhě)介绍，单位协定存款是指企业(yè)与(yǔ)我(wǒ)行签(qiān)订(dìng)协定存(cún)款合同，开(kāi)立(lì)银行结(jié)算账户，约定期(qī)限，并商定账(zhàng)户(hù)基本额(é)度，银行对基(jī)本额度内存(cún)款按活期(qī)存款利率计息(xī)，超过基(jī)本(běn)额(é)度的部分，按协(xié)定存(cún)款利率(lǜ)支付利息(xī)的一种存(cún)款(kuǎn)。协(xié)定存(cún)款分为普通型协定(dìng)存(cún)款和传统型协定存款两种。

　　另(lìng)外，通知(zhī)存款分为(wèi)一天通知存款(kuǎn)和七天通知存(cún)款，支取时通过手机银(yín)行或网上银行等渠道(dào)提前(qián)一天(tiān)或七天(tiān)通知(zhī)银行，即可按(àn)实际存期及支取日(rì)相应币种档次利率计付利息。

　　民生证券分析(xī)师表示，协定存(cún)款性质介于(yú)活期和定期存款之间。协定(dìng)存款中，一定金额存款按普通活(huó)期(qī)利率计(jì)付利息，剩余部分按协定存(cún)款(kuǎn)利率计付(fù)利息，只(zhǐ)面向企业办理，期(qī)限最长(zhǎng)为1年(nián)。通(tōng)知存款和协定存款(kuǎn)在银行存款中(zhōng)占比不高，以四大行的单位通(tōng)知存款为例，常年只占企业(yè)存(cún)款(kuǎn)总规模的3％-4％。通(tōng)知存(cún)款和协(xié)定存(cún)款(kuǎn)一般(bān)都(dōu)要求(qiú)最低起存金(jīn)额，门(mén)槛相(xiāng)对较(jiào)高；此(cǐ)外通知存(cún)款(kuǎn)和协定存款实际上是针对特定存(cún)取需求的(de)客户，面向的范围有限。

　　两类存(cún)款利(lì)率调整对老(lǎo)百姓有何影响？有市场观点认为(wèi)，降(jiàng)息一方(fāng)面(miàn)有利(lì)于刺激(jī)消费以(yǐ)及缓和企业经(jīng)营压力，但另一方面老百姓(xìng)手里的存款收益(yì)缩水了，怎么看(kàn)待双方观(guān)点？粤开证券分析(xī)师罗志(zhì)恒(héng)表示，协定存款属于对公业务，通(tōng)知(zhī)存款既(jì)有(yǒu)对公业务，也有(yǒu)个人业(yè)务，但都(dōu)有一定的(de)存款门槛。总体来看，协定存款和通知存(cún)款基本上(shàng)以对公活(huó)期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不大。对于企业来说，会有一(yī)定的利息损失，但若存贷款利率都(dōu)能有(yǒu)所下调，也有助于刺激企业(yè)投(tóu)资并降(jiàng)低(dī)融资成(chéng)本。

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