协定存款(kuǎn)、通知存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)上限(xiàn)调(diào)整新规即将落(luò)地。今天，多家(jiā)银行提前公告了关于(yú)自5月15日起调整协定存款和/或(huò)通(tōng)知存款执行(xíng)利率的通知(zhī)，从调整情(qíng)况来(lái)看，执行利率多(duō)调整为(wèi)新(xīn)规的自律上(shàng)限，相较于此前下调幅(fú)度不一，最(zuì)高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限调(diào)整新规，银行业券(quàn)商(shāng)分析师认(rèn)为，对于(yú)规范协定存款(kuǎn)定价秩序(xù)作用较大，减少(shǎo)存款(kuǎn)定价(jià)的无序竞争，合(hé)力压(yā)降银行负债(zhài)成本。预计新规则会普遍降低中(zhōng)小(xiǎo)行(xíng)协定(dìng)存款及通知存款利率，但对大行及部分股份行的影响相对(duì)很小。另外，协定存款属于对公(gōng)业(yè)务，通知存款(kuǎn)既有对公业务，也(yě)有个人业务，但都有一(yī)定的存(cún)款门槛。总体(tǐ)来看(kàn)，协(xié)定存款和通知存(cún)款基(jī)本以对公活期(qī)存款(kuǎn)为主，对(duì)一般老百姓的影响不大。

　　多家银(yín)行(xíng)官(guān)宣下调通知、协定存款利率 执(zhí)行利率多为(wèi)自律(lǜ)上限

　　具体(tǐ)来看，四川天(tiān)府银行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调整人(rén)民币(bì)通知(zhī)存款及协(xié)定存款产品执行利率。其中，协定存(cún)款为执行(xíng)利率(lǜ)为(wèi)1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天通知存款执行(xíng)利率为1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮(fú)20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行也在今日发布关(guān)于调整部分存款产品执(zhí)行利(lì)率的公(gōng)告(gào)。桂林银行(xíng)称为推(tuī)动存款利率市场化，该(gāi)行将于2023年5月15日对(duì)部分存款产(chǎn)品执行利率进行(xíng)调整，调整产品为通(tōng)知存款、单位(wèi)协定存款。

　　调整后，桂(guì)林(lín)银行一天通知(zhī)存款、七天通知存款(kuǎn)执行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知存款按支取日挂牌公告的相应利率水(shuǐ)平和实(shí)际(jì)存期计息(xī)，5月15日（含）之后支取的通知存(cún)款(kuǎn)业(yè)务(wù)按(àn)照调(diào)整后挂(guà)牌利率执行。另(lìng)外，单位(wèi)协(xié)定存款利率调整后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述(shù)两家(jiā)银行，股(gǔ)份行(xíng)中，平(píng)安银行(xíng)也公告了关于平安(ān)银(yín)行智(zhì)能(néng)存款-通知存款产品调整(zhěng)的公告(gào)。平安银行一天与七天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款（起存金(jīn)额5万及以上）执行(xíng)利率按照区域有所不同(tóng)，其(qí)中，杭州、宁波、温(wēn)州分行(xíng)调整(zhěng)后(hòu)的执(zhí)行利率(lǜ)较(jiào)基准利(lì)率上(shàng)浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州(zhōu)等(děng)分行执(zhí)行利率(lǜ)则(zé)较基准利率(lǜ)上(shàng)浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安(ān)银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产(chǎn)品(pǐn)。

　　根据此前消息，相关部(bù)门通知，对协定存款和通知(zhī)存款自律上限进行调整，其中，国有银行（四(sì)大行）执行(xíng)基(jī)准利率加(jiā)10BP，其(qí)他金(jīn)融(róng)机(jī)构执行基准利率(lǜ)加20BP，该调整将自5月(yuè)15日(rì)起执行(xíng)。

　　若从上述消(xiāo)息(xī)看，四川天府银行、桂(guì)林(lín)银(yín)行(xíng)协定存款(kuǎn)、通知存款(kuǎn)调(diào)整后，两类存(cún)款执行利率均为(wèi)自(zì)律上(shàng)限(xiàn)。另外，平安银行除(chú)杭州、宁波、温州分行外，通知存(cún)款(kuǎn)调整后南(nán)京、无锡、苏州等分行执行(xíng)利(lì)率也为自律上限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相(xiāng)较于此前，上(shàng)述(shù)官宣调整(zhěng)的银行两类存款执行利率降(jiàng)幅不(bù)尽(jǐn)相同(tóng)。其中，桂林银行(xíng)通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)各期限存款产品利率(lǜ)、单位协定(dìng)存款利率均较(jiào)此前下(xià)调55BP。调整前，桂林银行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款以及协定存款执(zhí)行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行(xíng)客服人员对财联社记者介绍(shào)，目前（未调(diào)整(zhěng)前），该行1天、7天通知存款执行利率为(wèi)1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存(cún)款执行利率(lǜ)为(wèi)2.1％（较基(jī)准利(lì)率上浮(fú)75BP）。由(yóu)此可知(zhī)，5月15日调整后(hòu)，四川(chuān)天府银行1天、7天(tiān)通知存款执行(xíng)利率均较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根据(jù)此前公(gōng)告，江苏省各分(fēn)行(xíng)曾在5月6日起对1天智能存款(kuǎn)-通(tōng)知存款利率进(jìn)行调整，调整(zhěng)后为较基准利率上浮(fú)30BP。如此，5月15日即(jí)将调(diào)整(zhěng)后，平(píng)安银行江(jiāng)苏部分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调整新规，招商(shāng)证(zhèng)券银行(xíng)业首席分析(xī)师廖志(zhì)明曾预计新规则会普遍降低中小行协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)及(jí)通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)利率，但对大行及部分股(gǔ)份行的影(yǐng)响相对很小。

　　从大行来看，目(mù)前六(liù)大(dà)行1天、7天期通知存(cún)款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准(zhǔn)利(lì)率，但(dàn)有(yǒu)大(dà)行APP显示，1天期(qī)通知存款利率最高可至1.25％，7天期通(tōng)知存(cún)款利率最高可至1.75％，最(zuì)高(gāo)利率高于此(cǐ)次新规(guī)利率上限(xiàn)。另外，也有(yǒu)一股份行7天期智能通知存款利率最高可达2.00％，高于(yú)此(cǐ)次新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对(duì)百姓有何影(yǐng)响？

　　所谓协(xié)定存款，一(yī)家大行客服对财联社记者介绍(shào)，单位协定存款是指企业与我行签订协定存款合同(tóng)，开立银行结算(suàn)账户(hù)，约定期(qī)限，并商定(dìng)账户基(jī)本额度，银行(xíng)对基本额度内存(cún)款按活期存款利率计息，超过基本额度(dù)的部分，按协(xié)定存款利率支(zhī)付利息的一种存款(kuǎn)。协定存(cún)款分为普(pǔ)通型(xíng)协定存款和传(chuán)统型协定存(cún)款(kuǎn)两种。

　　另外，通知(zhī)存款(kuǎn)分为(wèi)一天(tiān)通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)和(hé)七天通知存款，支(zhī)取时通过(guò)手机银行或网(wǎng)上银行等渠道提(tí)前(qián)一天或七天通(tōng)知银(yín)行，即可按实际(jì)存期(qī)及支取(qǔ)日相(xiāng)应币(bì)种档(dàng)次利(lì)率计(jì)付(fù)利息。

　　民生(shēng)证券分析师(shī)表(biǎo)示(shì)，协定存(cún)款性质(zhì)介于活(huó)期(qī)和定期存款之间。协定存款中，一定(dìng)金额存(cún)款按普通活(huó)期利率计(jì)付利息(xī)，剩余部(bù)分(f树荫和树阴的区别读音，树荫和树阴的区别树成荫是哪个阴ēn)按协(xié)定存款利率计付利息，只面(miàn)向企业(yè)办理，期限最长为1年。通知存(cún)款和(hé)协定存(cún)款在银(yín)行(xíng)存款中占比不高，以(yǐ)四大行的单(dān)位通知存款为例，常年只占企(qǐ)业存款总规模的3％-4％。通知(zhī)存款和协(xié)定存(cún)款(kuǎn)一般都要求(qiú)最(zuì)低(dī)起存金(jīn)额(é)，门槛相对(duì)较高；此(cǐ)外(wài)通知存款(kuǎn)和协定存款(kuǎn)实际(树荫和树阴的区别读音，树荫和树阴的区别树成荫是哪个阴jì)上(shàng)是针对特定存取需求的客(kè)户，面向的范(fàn)围(wéi)有限。

　　两类存款利率调整对老百姓(xìng)有何影响？有市场观点认为，降息一(yī)方面有利于刺(cì)激消费以及缓(huǎn)和(hé)企业经(jīng)营压力，但(dàn)另(lìng)一方面(miàn)老百(bǎi)姓手里的(de)存款收益缩水了，怎么看(kàn)待双方观点？粤开证券分(fēn)析(xī)师罗志恒表示，协(xié)定存款属于(yú)对公(gōng)业务(wù)，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有个(gè)人业务，但(dàn)都有一(yī)定的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协(xié)定(dìng)存(cún)款和通知存款基本上以对公活(huó)期(qī)存(cún)款为(wèi)主，对一(yī)般(bān)老百(bǎi)姓的(de)影响(xiǎng)不大(dà)。对于企树荫和树阴的区别读音，树荫和树阴的区别树成荫是哪个阴业来说(shuō)，会有一定(dìng)的利息损失(shī)，但若存贷款利率都能有所下(xià)调，也有助于刺激(jī)企业投资并降低融(róng)资成本。

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