协定(dìng)存款、通知(zhī)存款利率(lǜ)上限调整新规即将(jiāng)落(luò)地。今天(tiān)，多家银行提前公(gōng)告了(le)关(guān)于自5月15日(rì)起调整协(xié)定存(cún)款和/或通知(zhī)存(cún)款执(zhí)行利率的通(tōng)知，从调整(zhěng)情况来(lái)看，执(zhí)行(xíng)利(lì)率多调整为新规的(de)自律上限(xiàn)，相较于此前下调(diào)幅度不一，最(zuì)高降幅(fú)为(wèi)55BP。

　　对于两类存款自律上限调(diào)整新规，银行业券商(shāng)分(fēn)析师认为，对于规范(fàn)协(xié)定(dìng)存款定价(jià)秩序(xù)作用(yòng)较(jiào)大，减少存款定价的无序竞争(zhēng)，合力压降银行负债(zhài)成本。预(yù)计新规则会普(pǔ)遍降低(dī)中小行协定存款及通知存款利(lì)率(lǜ)，但对大行及部分股份行(xíng)的影响相对(duì)很小(xiǎo)。另外(wài)，协定(dìng)存款属(shǔ)于(yú)对公(gōng)业务，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有个人业务(wù)，但都有(yǒu)一定(dìng)的存款门槛。总体来看，协(xié)定存款(kuǎn)和通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)基本以对公(gōng)活期(qī)存款为主，对一(yī)般老百姓(xìng)的影响不大。

　　多(duō)家(jiā)银行官宣下调通知、协(xié)定(dìng)存款利率 执行利率多为自律上限

　　具(jù)体(tǐ)来(lái)看，四川天府银行称(chēng)，将(jiāng)于2023年5月(yuè)15日0时起(qǐ)调整人(rén)民(mín)币通知存款及(jí)协定存款(kuǎn)产(chǎn)品(pǐn)执行利率(lǜ)。其(qí)中，协定存款为执行(xíng)利率为1.35％，一天通知存款执(zhí)行利率为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％。均较基(jī)准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银(yín)行也在今日发(fā)布(bù)关于调整部(bù)分存款产品执(zhí)行利率的公告。桂林银行称为推动(dòng)存款(kuǎn)利率(lǜ)市场(chǎng)化，该(gāi)行将于2023年(nián)5月15日对部分(fēn)存款产品(pǐn)执行(xíng)利(lì)率(lǜ)进行(xíng)调整，调整产品(pǐn)为通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)、单(dān)位协定(dìng)存款。

　　调整后(hòu)，桂林银(yín)行(xíng)一天通知(zhī)存(cún)款、七天通知存款执行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂(guì)林银行(xíng)称，通(tōng)知存款按支取日挂牌(pái)公告的相应利率水平(píng)和实(shí)际存期计息，5月15日（含）之后支取(qǔ)的通知存款业务按照调整后挂(guà)牌利率执(zhí)行。另外，单位协定存款利率调(diào)整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股(gǔ)份行中，平安银行也公告了关于平(píng)安银行(xíng)智能存款-通知存款产品调整的公告。平安银行一天与七天通知存款（起存(cún)金额5万及以上）执行利(lì)率按照区(qū)域有所不(bù)同，其中，杭(háng)州、宁(níng)波(bō)、温(wēn)州分行调整后(hòu)的执行利率较基准利率上浮点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡(xī)、苏州(zhōu)等分行执(zhí)行利率则较基准利率(lǜ)上(shàng)浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外(wài)，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根(gēn)据此前消息，相(xiāng)关部门通知，对协定存款和通知存(cún)款自律上限进行调整，其中(zhōng)，国有(yǒu)银(yín)行（四大行）执(zhí)行(xíng)基准(zhǔn)利率加10BP，其他金融机构执行(xíng)基准(zhǔn)利率加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起执行。

　　若从(cóng)上述(shù)消息看，四川天府银行(xíng)、桂林银行(xíng)协定存款(kuǎn)、通知存(cún)款调整(zhěng)后，两(liǎng)类存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率均为自律上限(xiàn)。另外，平安(ān)银(yín)行除杭(háng)州、宁波(bō)、温州(zhōu)分行外(wài)，通知(zhī)存(cún)款调整后南京(jīng)、无(wú)锡(xī)、苏州等分行执行(xíng)利率也为自律上限，即基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一 最(zuì)大(dà)降幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上述官宣(xuān)调整的银行两类存款执行利率降(jiàng)幅不尽相(xiāng)同(tóng)。其(qí)中，桂林银行通知(zhī)存款各期限存款产品利(lì)率、单位协(xié)定存(cún)款(kuǎn)利(lì)率均较此前下调55BP。调(diào)整前，桂林银行1天、7天通知存款(kuǎn)以及协定存款执行利率(lǜ)分(fēn)别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对(duì)财联社记者(zhě)介绍，目前（未(wèi)调整前(qián)），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基(jī)准利(lì)率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款执行利junk food 可数吗，junk food是单数还是复数率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整后，四(sì)川(chuān)天府(fǔ)银行1天、7天通知存(cún)款执行利率(lǜ)均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告(gào)，江苏省各分行曾在(zài)5月6日起对(duì)1天(tiān)智能存款-通知存款利率(lǜ)进行调(diào)整，调整(zhěng)后为(wèi)较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整(zhěng)后，平安银行江苏部分分行的(de)执行利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限(xiàn)调整新规，招商证券(quàn)银行业首席分(fēn)析师廖志明曾预计新(xīn)规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定(dìng)存款及通知存款利率，但对大行及部分股(gǔ)份行的影响(xiǎng)相对很小。

　　从大行(xíng)来(lái)看，目前六大(dà)行1天、7天(tiān)期通(tōng)知存(cún)款挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率(lǜ)为0.90％，低(dī)于基(jī)准(zhǔn)利率，但(dàn)有大行APP显示，1天期(qī)通知(zhī)存款利(lì)率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可(kě)至(zhì)1.75％，最高(gāo)利(lì)率高于此次(cì)新规(guī)利率上限。另外，也有一股份行7天期智能(néng)通知存(cún)款(kuǎn)利率最(zuì)高可达2.00％，高于此次(cì)新规利率(lǜ)上(shàng)限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响(xiǎng)？

　　所(suǒ)谓协定(dìng)存款(kuǎn)，一家大行客服对财联社(shè)记者(zhě)介绍，单位协定存款是(shì)指企业(yè)与我行签订协(xié)定(dìng)存款合同(tóng)，开立银行结(jié)算(suàn)账户(hù)，约(yuē)定(dìng)期限，并商定账户(hù)基(jī)本额度，银行对基本额(é)度内存(cún)款按(àn)活期存款利率(lǜ)计息，超过基本额度的部分，按协定存款利率支付利(lì)息的一种存款。协定存款分(fēn)为(wèi)普通型协定存款和传统型协定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存款分(fēn)为一(yī)天通知存款和七天通知(zhī)存款，支取时通(tōng)过手机银行或网上银行等(děng)渠道提前(qián)一天或七天通(tōng)知银(yín)行(xíng)，即(jí)可按实(shí)际(jì)存(cún)期及支取日相应币种档次利率计付利息。

　　民生证(zhèng)券分析师表示(shì)，协定(dìng)存(cún)款性质(zhì)介于(yú)活期和定期(qī)存款之间。协定存款中，一定(dìng)金(jīn)额(é)存款按普通活期利率计付利息，剩(shèng)余部(bù)分(fēn)按协定存款利率(lǜ)计付(fù)利息(xī)，只面向企(qǐ)业办理(lǐ)，期限(xiàn)最长为1年。通知存款和协定(dìng)存款在银行存款(kuǎn)中占比不高，以四大行(xíng)的单(dān)位通知(zhī)存(cún)款为例，常年只占企业存款(kuǎn)junk food 可数吗，junk food是单数还是复数总规模的(de)3％-4％。通(tōng)知存(cún)款和协(xié)定(dìng)存(cún)款一般都要求最低起存金额，门槛相对(duì)较高(gāo)；此外通知存款和协定存款实际上(shàng)是针对特定存取需求的客户，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类存款利(lì)率调整对老(lǎo)百姓有何影响？有市场(chǎng)观点认为(wèi)，降息一(yī)方面有利于刺(cì)激消费以及(jí)缓和企业经营压力，但另一方面老(lǎo)百姓手里的存款(kuǎn)收益(yì)缩水了，怎(zěn)么看待双方观点？粤开证券分析(xī)师罗(luó)志恒(héng)表示，协定存款属于对(duì)公业务，通知存款既有对公业务，也有个人(rén)业务，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总体来看，协(xié)定存(cún)款(kuǎn)和通知存款基本(běn)上以(yǐ)对公活期(qī)存款为主(zhǔ)，对一般老百(bǎi)姓的影响不大。对于(yú)企业来说(shuō)，会有一定的利息损失，但若存贷款(kuǎn)利率(lǜ)都能有所下调，也有助(zhù)于刺(cì)激企(qǐ)业投(tóu)资并降低融资成本。

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