协定存款、通知存款利率上(shàng)限调(diào)整新规即将落地。今天，多(duō)家银行提前(qián)公告了关于自5月15日起调整(zhěng)协定(dìng)存款和/或通知(zhī)存款(kuǎn)执行(xíng)利率的通知，从(cóng)调整情况来看，执行利率多(duō)调整为新规的自(zì)律上(shàng)限，相较于此前下调(diào)幅度不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自(zì)律(lǜ)上限(xiàn)调(diào)整新(xīn)规，银行业券商(shāng)分析师认(rèn)为，对于规范协(xié)定存款(kuǎn)定价秩(zhì)序作用较大，减少存款定价的无序(xù)竞争，合力压降银(yín)行负债成本(běn)。预计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定(dìng)存(cún)款及通(tōng)知存款利率，但(dàn)对大行及(jí)部分股份行的影(yǐng)响相对很小(xiǎo)。另外，协(xié)定存款属(shǔ)于(yú)对公(gōng)业(yè)务，通(tōng)知存(cún)款既有对公业务(wù)，也(yě)有个人(rén)业务(wù)，但(dàn)都有一定的存款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体(tǐ)来(lái)看(kàn)，协定(dìng)存款和通(tōng)知(zhī)存款基本以对公(gōng)活(huó)期存款为主，对一般(bān)老百姓的影响不大。

　　多家银行官宣下(xià)调通知、协(xié)定存款利率 执行利(lì)率(lǜ)多为自律上限

　　具体来(lái)看，四川(chuān)天府(fǔ)银行称，将于2023年5月15日(rì)0时起(qǐ)调整人(rén)民币(bì)通知(zhī)存款(kuǎn)及协定存款产(chǎn)品执(zhí)行利率(lǜ)。其中，协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)为执行(xíng)利率为1.35％，一天通知存(cún)款执行(xíng)利率为1.00％，七天通(tōng)知存款执行利率为1.55％。均较(jiào)基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行(xíng)也(yě)在今日发布关于调(diào)整(zhěng)部分存款产(chǎn)品(pǐn)执行利率(lǜ)的公告。桂林银行称为推(tuī)动存(cún)款(kuǎn)利(lì)率市场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产品执(zhí)行利率(lǜ)进(jìn)行调整，调整产品为通知存款(kuǎn)、单位协定存款。

　　调(diào)整后(hòu)，桂林银(yín)行一天通(tōng)知存款、七(qī)天(tiān)通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日挂牌公告(gào)的相应利(lì)率(lǜ)水平和实际(jì)存期(qī)计息，5月15日（含）之后支(zhī)取(qǔ)的通知存款业务按照调整后(hòu)挂牌(pái)利率执行。另外(wài)，单位协定存(cún)款利(lì)率调(diào)整(zhěng)后(hòu)执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股份行中(zhōng)，平(píng)安银行也公告了关于平安银行(xíng)智能(néng)存款(kuǎn)-通知存款产(chǎn)品(pǐn)调整的(de)公告。平安银行(xíng)一天与七天(tiān)通知存款（起存金额(é)5万及以上）执行利率(lǜ)按照区域(yù)有所不(bù)同，其中，杭州(zhōu)、宁(níng)波、温州分(fēn)行调整(zhěng)后的执行利率(lǜ)较基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏(sū)州(zhōu)等(děng)分行执行利(lì)率则较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平(píng)安(ān)银(yín)行表示，自5月14日起，暂(zàn)停销(xiāo)售“智(zhì)能通知存款(kuǎn)”产品(pǐn)。

　　根据此前消息，相关部(bù)门通知，对协定存(cún)款和(hé)通知存款自律上限进行调整，其中，国有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他(tā)金融(róng)机构执(zhí)行基准利率加20BP，该(gāi)调整将(jiāng)自5月15日起执(zhí)行(xíng)。

　　若从上(shàng)述(shù)消息看(kàn)，四川天府银行(xíng)、桂林(lín)银(yín)行协(xié)定存款、通知存款调整后，两类存款执行利(lì)率(lǜ)均为自律上限。另(lìng)外(wài)，平安银行除(chú)杭州、宁波(bō)、温州分行(xíng)外，通知存款调整后(hòu)南京、无锡、苏州(zhōu)等分行(xíng)执行利(l俄罗斯人人均寿命，俄罗斯人寿命平均多少ì)率也为(wèi)自律上限(xiàn)，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相(xiāng)较于此(cǐ)前，上述官宣调整的(de)银行两类存款执行利率降幅不尽相(xiāng)同。其中，桂林银行通知(zhī)存款(kuǎn)各期(qī)限(xiàn)存款产品利率、单位协定存款利率均较此前(qián)下调55BP。调(diào)整前，桂(guì)林银行1天、7天通知存款以及协定存(cún)款执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人(rén)员对财(cái)联社记者介绍，目前（未调(diào)整前），该行1天、7天(tiān)通知(zhī)存款执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款执行利率为2.1％（较基准利(lì)率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天(tiān)府(fǔ)银行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率均较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根(gēn)据(jù)此前公(gōng)告，江苏省(shěng)各分行(xíng)曾在5月6日起(qǐ)对1天(tiān)智能存款-通知存款利率进(jìn)行调整，调整(zhěng)后为(wèi)较基(jī)准利率上浮30BP。如(rú)此，5月(yuè)15日即将调整(zhěng)后，平安银(yín)行江苏部分分行的执行利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限调整新规，招(zhāo)商(shāng)证券银(yín)行(xíng)业首席分析师(shī)廖志明曾预计新规(guī)则会普遍降低中(zhōng)小行(xíng)协定存(cún)款及通知存款利(lì)率，但对大(dà)行(xíng)及部分(fēn)股份行的影响相对很小(xiǎo)。

　　从大(dà)行来(lái)看，目前六大行1天、7天期通(tōng)知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但(dàn)有(yǒu)大行APP显示，1天期(qī)通知存款利(lì)率最高可至(zhì)1.25％，7天期通(tōng)知存款利率最高(gāo)可至(zhì)1.75％，最高利率高于此次新规利率上限。另外(wài)，也有一股份行(xíng)7天期智能(néng)通(tōng)知存(cún)款利率最高可(kě)达2.00％，高于(yú)此(cǐ)次(cì)新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所(suǒ)谓协定存(cún)款，一家(jiā)大行客服对财联社(shè)记者介绍，单位协定存(cún)款是指企(qǐ)业与(yǔ)我(wǒ)行签订协定存款合同(tóng)，开立(lì)银行结算账户，约定(dìng)期限，并商定账(zhàng)户(hù)基本额度，银行对(duì)基本额度内存款(kuǎn)按活期存款(kuǎn)利率计息，超过基本(běn)额度的部分，按协定存款利率支(zhī)付利(lì)息(xī)的一种存款。协(xié)定存款分(fēn)为普通型协(xié)定存款和传统型协定(dìng)存款两种。

　　另外，通知存款分(fēn)为(wèi)一天通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)和(hé)七天通知存款，支取时通过手(shǒu)机银行(xíng)或(huò)网(wǎng)上(shàng)银行等渠道提前一天或七天(tiān)通知银行，即(jí)可按实际存期及(jí)支取日相(xiāng)应币种档次利率计付利(lì)息。

　　民生证券分析师表示(shì)，协(xié)定存(cún)款(kuǎn)性(xìng)质介于活期和(hé)定期存款之间。协定存款中，一定(dìng)金额存款按(àn)普(pǔ)通活(huó)期利率计付利息(xī)，剩余部(bù)分(fēn)按协定存款利率计(jì)付利息，只面(miàn)向企业(yè)办(bàn)理，期限(xiàn)最长为1年。通(tōng)知存款和(hé)协定存款在银行(xíng)存款中占比不高，以四大行的单(dān)位通知存款(kuǎn)为(wèi)例，常年只(zhǐ)占企(qǐ)业存款总规模(mó)的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定(dìng)存(cún)款一般都(dōu)要求最低起存(cún)金额，门槛(kǎn)相对较高；此外通(tōng)知存(cún俄罗斯人人均寿命，俄罗斯人寿命平均多少)款和协定存款实(shí)际上是针对特(tè)定存取需求的(de)客户，面向(xiàng)的范围有限。

　　两类存款利率调整对老百姓(xìng)有何影响(xiǎng)？有市场观点认为，降息一方(fāng)面有利于(yú)刺激消(xiāo)费(fèi)以(yǐ)及缓和企业经营压力，但另(lìng)一方面老(lǎo)百姓手里的存款收(shōu)益(yì)缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券分(fēn)析(xī)师罗(luó)志(zhì)恒表(biǎo)示，协(xié)定存款属于对公业务，通知存款既有(yǒu)对公业(yè)务，也有(yǒu)个人业务，但都有一定的存(cún)款门槛。总体(tǐ)来看，协(xié)定(dìng)存款和通知存款(kuǎn)基本上以(yǐ)对公(gōng)活期存款为主，对一般老百姓(xìng)的影响不大。对于企业来说，会有一定的利息损(sǔn)失，但若存(cún)贷(dài)款利率都能有(yǒu)所下调，也有助于刺激企业投资(zī)并降低(dī)融资(zī)成本。

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