协(xié)定存款、通知存款利率上(shàng)限调整新(xīn)规即将落地。今(jīn)天(tiān)，多(duō)家银行(xíng)提前(qián)公告了关于自(zì)5月15日(rì)起调(diào)整协定(dìng)存款和/或通(tōng)知存(cún)款执(zhí)行利(lì)率(lǜ)的(de)通知，从(cóng)调整(zhěng)情况来看，执行(xíng)利(lì)率多调整为(wèi)新规(guī)的(de)自律上限，相较于此前下调幅(fú)度不一，最高降(jiàng)幅(fú)为(wèi)55BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类(lèi)存款自律上(shàng)限调整新规，银行业券商分析师认为，对于规范协定存款定价秩(zhì)序作用较(jiào)大，减少存款定价的无序竞争(zhēng)，合力压降银行负债(zhài)成(chéng)本(běn)。预计新规则会普遍降低中小行(xíng)协定(dìng)存(cún)款及(jí)通知存款利率，但对大行及部分股(gǔ)份(fèn)行(xíng)的(de)影响(xiǎng)相(xiāng)对(duì)很小。另外，协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)属于对公业(yè)务，通知(zhī)存款既有对(duì)公业务，也有个(gè)人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款(kuǎn)基本以对(duì)公活期存(cún)款为主，对一般(bān)老百姓的影响不大。

　　多家银行官宣下(xià)调通知、协(xié)定存(cún)款(kuǎn)利(lì)率 执行利率多为(wèi)自律上限

　　具(jù)体(tǐ)来看，四川天府银行称，将于(yú)2023年(nián)5月15日0时起(qǐ)调整人民币(bì)通知存款及协(xié)定(dìng)存(cún)款(kuǎn)产品执行利率(lǜ)。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一(yī)天通知(zhī)存款执行利率为1.00％，七天(tiān)通知存(cún)款执行利(lì)率(lǜ)为1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除(chú)此外(wài)，桂林(lín)银行也在今日(rì)发布关于调整部分存款产品执行利率的公告。桂(guì)林银行称(chēng)为推(tuī)动(dòng)存款利率市场化，该行(xíng)将(jiāng)于(yú)2023年5月(yuè)15日对部分存款产品(pǐn)执(zhí)行利率进(jìn)行(xíng)调整，调整产品为(wèi)通知存款、单位协(xié)定存(cún)款。

　　调整(zhěng)后，桂(guì)林银行一天通(tōng)知存款、七天通知(zhī)存款执行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知(zhī)存款按支取日挂牌公告(gào)的相应(yīng)利率水平和实际存期计(jì)息(xī)，5月15日（含）之后支(zhī)取的通知存款业务按照(zhào)调整后挂(guà)牌利率执行。另外，单位协定(dìng)存款利率调整(zhěng)后(hòu)执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安银行也公告(gào)了关(guān)于平(píng)安(ān)银行(xíng)智能存款-通(tōng)知存款产品调整的公告。平安银行一天与七天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)（起存金(jīn)额(é)5万(wàn)及(jí)以(yǐ)上）执(zhí)行利率按照区域有所不(bù)同，其中，杭(háng)州(zhōu)、宁波、温(wēn)州分行调整(zhěng)后的执行利率(lǜ)较基准利率(lǜ)上浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等分行执(zhí)行利率则较基准利率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银(yín)行表示，自5月14三权分立是谁提出的，三权分立是谁提出的孟德斯鸠是哪个国家人日起(qǐ)，暂停销售“智(zhì)能(néng)通(tōng)知(zhī)存(cún)款”产品(pǐn)。

　　根据(jù)此前消息，相(xiāng)关(guān)部门通知，对协定存款和通知存款自律上限(xiàn)进行调整，其中，国有银行(xíng)（四大行）执行(xíng)基(jī)准(zhǔn)利率加10BP，其(qí)他金(jīn)融机构(gòu)执(zhí)行基准(zhǔn)利率(lǜ)加20BP，该(gāi)调(diào)整将自(zì)5月15日起(qǐ)执行。

　　若从上述消息看，四川天府(fǔ)银行、桂林银行协(xié)定存款、通知存款调整(zhěng)后(hòu)，两类存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)均为自律上限。另外，平安(ān)银行除杭州、宁(níng)波、温州分行外，通知(zhī)存款(kuǎn)调(diào)整(zhěng)后南京(jīng)、无(wú)锡、苏(sū)州等分行执行(xíng)利率也为自律上限，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上述(shù)官宣调整的银行两类存款(kuǎn)执行利率降(jiàng)幅不尽相同。其中(zhōng)，桂林银行(xíng)通知(zhī)存款各(gè)期(qī)限存款产品利率、单位协定(dìng)存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款以及协(xié)定(dìng)存款执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银行(xíng)客服人(rén)员对财联社记者介绍，目前（未调整(zhěng)前），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)为2.1％（较基(jī)准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整(zhěng)后，四川天府银行1天(tiān)、7天通知存款执(zhí)行利率均较此(cǐ)前下(xià)调(diào)55BP。

　　另外(wài)，根据此(cǐ)前公告，江苏省各分行曾在5月6日起(qǐ)对1天智能存款-通知存款利率进行调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即(jí)将(jiāng)调整后，平安(ān)银(yín)行江苏(sū)部(bù)分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对(duì)于(yú)两类存款自律三权分立是谁提出的，三权分立是谁提出的孟德斯鸠是哪个国家人上限(xiàn)调整新规，招商证券银行业(yè)首席分析师(shī)廖志明曾预计新规(guī)则会普遍降低中小行协定存款及通知存款利率，但对大行及部分股份行(xíng)的(de)影响相对很(hěn)小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通(tōng)知存款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为(wèi)0.90％，低于基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)，但有大行(xíng)APP显示，1天期通知(zhī)存款利(lì)率最(zuì)高可至1.25％，7天期(qī)通知存款利率最高(gāo)可至1.75％，最高利(lì)率(lǜ)高于此次新规利率上限。另外，也有一股份行(xíng)7天期智能通知存款利(lì)率最高可(kě)达(dá)2.00％，高于(yú)此次新规利率上限45BP。

　　对(duì)百姓有何影响(xiǎng)？

　　所(suǒ)谓协定存款，一(yī)家大行(xíng)客(kè)服对财联社记者(zhě)介绍，单位协定存款是指企业(yè)与我行(xíng)签(qiān)订协定存款合同，开(kāi)立银行结算账户(hù)，约(yuē)定(dìng)期限(xiàn)，并(bìng)商定(dìng)账户(hù)基(jī)本额度，银行对(duì)基本额(é)度内存款按活期(qī)存款利(lì)率(lǜ)计息，超过基本额(é)度(dù)的(de)部分，按协定(dìng)存款利率支付(fù)利(lì)息(xī)的一种(zhǒng)存款。协定存款(kuǎn)分为(wèi)普通型协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)和传统型协定存款两(liǎng)种(zhǒng)。

　　另外，通知存款(kuǎn)分为一天通知存款和七天通知(zhī)存款，支取时通过手机银行或网上(shàng)银(yín)行等(děng)渠道提前一天或(huò)七天通(tōng)知银行，即可按实(shí)际存(cún)期及支(zhī)取日相应币种档(dàng)次利率计付(fù)利息。

　　民生(shēng)证券分析(xī)师(shī)表示，协定(dìng)存款(kuǎn)性质(zhì)介于活期(qī)和定期(qī)存款之间。协定(dìng)存(cún)款中，一定金(jīn)额存款按普通活(huó)期利率计(jì)付利息，剩余部分按协定存款利(lì)率计付(fù)利息，只(zhǐ)面向企业(yè)办理(lǐ)，期限最长为1年。通知存款和协定存款在银行存(cún)款(kuǎn)中占比不高(gāo)，以(yǐ)四大行(xíng)的单(dān)位(wèi)通知存款(kuǎn)为例，常年只占企业存款总规模的(de)3％-4％。通知(zhī)存款(kuǎn)和(hé)协定(dìng)存款(kuǎn)一般都要求(qiú)最低起存金额，门槛相对较(jiào)高(gāo)；此外通(tōng)知(zhī)存款和协(xié)定存款实际上是针(zhēn)对特定存取需求(qiú)的(de)客户，面向的范围有限。

　　两(liǎng)类存款利率(lǜ)调(diào)整对(duì)老百姓有何影响？有市场观点认为，降息一方面(miàn)有利于(yú)刺(cì)激消费以及缓和企(qǐ)业经营压力，但另(lìng)一(yī)方面老百姓手里(lǐ)的存款(kuǎn)收益缩水了，怎么看待双方观(guān)点？粤(yuè)开证券(quàn)分析师(shī)罗志恒表示(shì)，协定(dìng)存款属于(yú)对公业务(wù)，通知存款既(jì)有对公业务(wù)，也有个人(rén)业务，但都有(yǒu)一(yī)定的存款门槛。总体来看(kàn)，协定存款和通知(zhī)存款基(jī)本上以对公活期存款为(wèi)主，对一(yī)般老百(bǎi)姓(xìng)的影响不大。对于企业来说，会有一定的利息损失，但若存(cún)贷(dài)款利率都能有所下调，也有助于刺激企业投(tóu)资并降低融(róng)资成本。

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