协(xié)定存款、通(tōng)知存款利率上(shàng)限调整(zhěng)新规即将(jiāng)落地。今天，多家银(yín)行提前公告了关(guān)于自5月15日起调整协定存款和/或通知存(cún)款执行利率的通知，从调整情况来(lái)看，执行利(lì)率(lǜ)多调整为新规的自律上限，相(xiāng)较于(yú)此前下调幅度不一(yī)，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，银行业(yè)券(quàn)商分析(xī)师认为，对于规(guī)范协(xié)定存款(kuǎn)定价秩序作用较大(dà)，减少存(cún)款定价的无(wú)序竞争，合(hé)力压降银行负债(zhài)成本。预(yù)计新规则会普(pǔ)遍降低中小行协(xié)定存款及通知存款利(lì)率，但对大行及部(bù)分股份行的(de)影(yǐng)响相对(duì)很小。另(lìng)外，协定存款属于对公(gōng)业务，通知(zhī)存款既有对公业务，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通(tōng)知存款基(jī)本以对公活(huó)期(qī)存款为主，对一般老(lǎo)百姓的影响不大。

　　多家银(yín)行官宣(xuān)下调通知(zhī)、协定存(cún)款利率 执行(xíng)利(lì)率多为自律上限

　　具(jù)体来看，四川天府银行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调整人民(mín)币通知存款及协定存(cún)款产品执行利率。其中，协定(dìng)存款为执(zhí)行利率为1.35％，一(yī)天通知(zhī)存(cún)款执行利率为(wèi)1.00％，七天通知存(cún)款执行利(lì)率为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂(guì)林银(yín)行也在今日发布关(guān)于调整部(bù)分存款产品(pǐn)执行利率的公告。桂(guì)林银行称为推动存款利率(lǜ)市场化，该行将于2023年5月15日(rì)对部(bù)分存款产品执行利率进行调整，调整(zhěng)产品为通(tōng)知存款、单位协定(dìng)存款。

　　调(diào)整(zhěng)后，桂林银行(xíng)一天通知(zhī)存款(kuǎn)、七(qī)天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称(chēng)，通知存(cún)款按支取(qǔ)日挂牌公告的相应利率水平和(hé)实际存期计息(xī)，5月15日（含）之后支(zhī)取的通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)业(yè)务按照调整(zhěng)后挂牌利率执(zhí)行。另外，单位协定存款利率(lǜ)调(diào)整后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银行，股份(fèn)行中，平安银行也公告了关于平安银行智能存款-通知存(cún)款(kuǎn)产(chǎn)品调整的(de)公告。平安银行一天(tiān)与七(qī)天通知存款（起存(cún)金额5万及以上）执行利率按照区域有所不同(tóng)，其中，杭州、宁波、温州分行调整后的执(zhí)行利率较基准(zhǔn)利率(lǜ)上(shàng)浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡(xī)、苏(sū)州等(děng)分行执行利(lì)率则(zé)较(jiào)基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据(jù)此前消(xiāo)息，相关部门通知，对协定(dìng)存款和通知存款(kuǎn)自律上限进行调整，其中，国有银行（四大行）执行基准利率加(jiā)10BP，其他金融机(jī)构执(zhí)行基准(zhǔn)利率加20BP，该调整将自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从上述(shù)消息(xī)看，四川天(tiān)府银行、桂林银行协(xié)定存款(kuǎn)、通(tōng)知存(cún)款调整后，两(liǎng)类(lèi)存款执行(xíng)利率均为自律(lǜ)上限。另外，平安银行除杭(háng)州、宁波、温州分行外，通知(zhī)存款调整后南京(jīng)、无锡、苏州等(děng)分行执行利(lì)率也为自律上(shàng)限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相(xiāng)较于(yú)此前，上述官宣调整的(de)银行(xíng)两类存款执行利率降幅不尽相同(tóng)。其中，桂林银(yín)行通(tōng)知存款各期限存款产品利率(lǜ)、单位(wèi)协(xié)定(dìng)存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)均(jūn)较此前下调55BP。调(diào)整前(qián)，桂(guì)林银行1天、7天通知存款(kuǎn)以及协定(dìng)存款执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银行客服人员(yuán)对财联社记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利(lì)率上浮75BP）、7天(tiān)通知存(cún)款执行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日(rì)调(diào)整后(hòu)，四川天府(fǔ)银行1天、7天通知存(cún)款执行利率均较(jiào)此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公告，江(jiāng)苏省各分行曾在5月6日起(qǐ)对1天智能存款(k初中女生800米成绩对照表，中考女子800米标准时间uǎn)-通(tōng)知存款利率进行调(diào)整(zhěng)，调整后为(wèi)较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如(rú)此，5月15日即将(jiāng)调(diào)整后(hòu)，平安银(yín)行江苏部分(fēn)分行(xíng)的(de)执行(xíng)利率较此前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上(shàng)限(xiàn)调整(zhěng)新(xīn)规(guī)，招商(shāng)证券银行业(yè)首席分析(xī)师(shī)廖志明曾预计新(xīn)规则会普遍降低中小行协定存款及通知(zhī)存款(kuǎn)利率(lǜ)，但(dàn)对大(dà)行及部分股份行的影(yǐng)响相对很小。

　　从大行来看，目前(qián)六(liù)大行1天、7天期通知存(cún)款挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低于(yú)基准利(lì)率(lǜ)，但有大行APP显示，1天期通知存款利(lì)率最(zuì)高可至1.25％，7天期通知存(cún)款利率最高可至(zhì)1.75％，最高利率高于此(cǐ)次新规利(lì)率(lǜ)上限。另(lìng)外，也有(yǒu)一股份行7天期(qī)智能通知存(cún)款利率(lǜ)最(zuì)高可达(dá)2.00％，高(gāo)于(yú)此次(cì)新规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一家(jiā)大行客服对财联社记(jì)者介绍，单(dān)位协定存(cún)款是指(zhǐ)企业与我行签(qiān)订(dìng)协定存款(kuǎn)合同，开立银行结算账户，约定(dìng)期限，并商定账户基本额度，银行对基本(běn)额度(dù)内存款按活期存款利率计息，超过基本额度的部分，按协(xié)定存款利率支付(fù)利息的一种存款。协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)分为(wèi)普通(tōng)型(xíng)协定(dìng)存款和传(chuán)统型协(xié)定存款两种(zhǒng)。

　　另外，通知存款分为一天(tiān)通知存(cún)款和七天通知存款(kuǎn)，支取时(shí)通(tōng)过手机银行或(huò)网上银行等渠道提前一天或七天通(tōng)知(zhī)银行，即可按实(shí)际(jì)存(cún)期及支取日相应币种(zhǒng)档次利率计付利息(xī)。

　　民(mín)生证券分析师(shī)表示，协定存款性质(zhì)介(jiè)于活期和定期(qī)存款(kuǎn)之间。协定存款(kuǎn)中，一(yī)定(dìng)金(jīn)额存款按(àn)普通活(huó)期利率计付利息，剩余(yú)部分按协定存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)计付利息，只面向企业办(bàn)理，期限最(zuì)长(zhǎng)为1年。通知存款(kuǎn)和协定存款在银行存款中占比不高，以四大行的单位通(tōng)知存款为例，常年只占企业存款总规(guī)模的3％-4％。通知(zhī)存款和协定存款一(yī)般都要求最低起(qǐ)存金额，门槛相对较高；此外通知存款和协定(dìng)存款实际上(shàng)是针对(duì)特(tè)定存取需求的客户，面向的(de)范围初中女生800米成绩对照表，中考女子800米标准时间(wéi)有限。

　　两类存款利(lì)率调整对(duì)老百姓有何影响(xiǎng)？有市场观点认为，降息一方面有利于刺激消(xiāo)费以及(jí)缓和企业(yè)经(jīng)营(yíng)压力(lì)，但另(lìng)一方面老百(bǎi)姓手里(lǐ)的存款收益缩水了，怎(zěn)么看(kàn)待双方观点？粤开证(zhèng)券分析师罗(luó)志(zhì)恒(héng)表示，协定存款属于(yú)对公业务，通知存款(kuǎn)既有对(duì)公业务(wù)，也有个人业(yè)务，但(dàn)都有(yǒu)一(yī)定的存(cún)款门槛。总体来看，协定存款和通知(zhī)存款基本上以对公活(huó)期存款为主，对一般老百(bǎi)姓的(de)影(yǐng)响(xiǎng)不(bù)大。对于(yú)企(qǐ)业来说(shuō)，会有一定的利(lì)息损失，但若存贷款(kuǎn)利率(lǜ)都能有所下调(diào)，也有(yǒu)助于刺激企(qǐ)业投资并降(jiàng)低融资成本。

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